Банкиры уверены в будущем
Какой тип банков наиболее перспективен в посткризисный период? Если ли
будущее в России у частных универсальных банков? Можно ли в посткризисный
период построить процветающий банковский бизнес без поддержки ЦБ,
федеральных и местных властей? В чем должна заключаться такая поддержка?
Сильна ли конкуренция с иностранными финансовыми институтами на российском
рынке? Планируют ли банкиры экспансию в ближнее и дальнее зарубежье? Такой
круг вопросов мы обсудили с руководителями ряда ведущих российских банков.
Вот их мнения.
Анатолий Ландсман, доктор экономических наук, председатель
правления СДМ-банка:
- Само развитие российской банковской системы доказало преимущество
частной формы собственности в банковской сфере. Другое дело, что развитие
любого бизнеса в России, в том числе и банковского, требует очень хороших
отношений с государством на всех уровнях власти. Но это не должно служить
препятствием к существованию частных банков.
Первая и основная задача, которая должна стоять в России перед властью,
- не мешать. Что же касается поддержки банковского бизнеса, то надо не
спасать тех, кто по тем или иным причинам загибается, а максимально
расчищать дорогу тем, кто доказал свою жизнеспособность даже в кризисных
условиях. Попытки спасения умирающих всеми имеющимися ресурсами являются
примером крайне неэффективного использования ресурсов ЦБ и государства.
Поддержка государства должна заключаться в установлении жестких, но
предельно конкретных правил работы на рынке и в контроле за их
соблюдением.
Мы опасаемся конкуренции с иностранцами, но не сейчас, а несколько
позже, когда западные банки реально придут на наш рынок. Пока же они не
работают, а только обозначают свое присутствие.
Марина Юрченко, кандидат экономических наук, председатель
правления МПИ-банка:
- Августовский кризис девяносто восьмого года разрушил миф о могуществе
крупных универсальных банков, во всяком случае, в наших непростых
российских условиях. Ориентация банка на обслуживание конкретной отрасли
бизнеса имеет много плюсов. МПИ-банк с точки зрения предоставляемых услуг
является универсальным банком. Однако присутствие в составе учредителей
банка одного из крупнейших производителей бумаги (ОАО "Сыктывкарский
лесопромышленный комплекс") естественным образом предполагает более тесное
сотрудничество банка с предприятиями издательской сферы и производителями
бумажной продукции. Мы на собственном опыте ощутили все преимущества такой
работы. Более глубокое знание бизнеса клиента позволяет максимально
адаптировать традиционные банковские услуги под его нужды. Обслуживание в
банке предприятий, имеющих общие производственные связи, позволяет
повышать надежность и скорость взаиморасчетов, снижать финансовые риски,
реализовывать эффективные вексельные программы и другие интересные
проекты. Все это востребовано самой жизнью.
Прошедший кризис подтвердил также то, что в условиях нашей нестабильной
экономики роль ЦБ РФ возрастает. Коммерческим банкам требуется его
поддержка. Но не в виде прямой финансовой помощи, а в первую очередь в
виде создания таких условий, при которых правила игры, установленные ЦБ
для банков, были бы неизменны в течение обозримого промежутка времени.
Трудно переоценить роль ЦБ РФ и в вопросе формирования обстановки
взаимного доверия между банками. Я имею в виду работу по выявлению
ненадежных и недобросовестных банков. Только в таких условиях банки смогут
в честной конкурентной борьбе доказать свое право на жизнь.
Азат Курманаев, президент Башкредитбанка (Уфа):
- Стратегия банков типа Башкредитбанка - государственных по своей
природе и сосредоточивших у себя основные финансовые потоки в регионах - в
период кризиса себя не только оправдала, но и оказалась более эффективной,
чем стратегия некоторых чисто коммерческих банков. В течение полугода
после августа к нам на обслуживание перешли две тысячи предприятий и
организаций. Ни один западный кредитор тогда не отказал нам в
реструктуризации. Объем привлеченных частных вкладов уже зимой превысил
докризисный уровень. И именно государственная природа банка стала в те дни
залогом доверия для партнеров как за рубежом, так и внутри страны. Об этом
говорили и наши кредиторы, и клиенты.
Выбранная нами стратегия будет и дальше оставаться эффективной,
поскольку на современном "переходном" этапе она способна сочетать интересы
государства и коммерческого института. Государства в лице республики,
которая заинтересована прежде всего в инвестициях для башкирских
предприятий и старается не допустить утечки капиталов за пределы Башкирии.
И банка, который обслуживает эти капиталы, а прибыль инвестирует в
реконструкцию народного хозяйства республики, в базовые отрасли. Сегодня
такие ресурсы самые дешевые. Кредитование России извне возобновится не
скоро, а средства, привлекаемые внутри страны, слишком коротки и
дороги.
Ставка исключительно на универсальные частные банки была изначально
неверным решением хотя бы потому, что государственные деньги должны
работать через государственные банки. Иначе возникает риск использования
их в частных интересах. Конечно, форма региональных банков развития далеко
не единственно правильная. По мере становления цивилизованного рынка
укрепятся позиции и универсальных банков, и отраслевых, и розничных. Но
функции, которые выполняет в Башкортостане Башкредитбанк, подобно
земельным банкам в Германии, будут актуальны до тех пор, пока актуален
будет сам институт государства.
Юрий Теплов, заместитель председателя Автобанка:
- В России, как и во всем мире, будут развиваться различные типы
банков, в первую очередь универсальные частные банки. Мировой и российский
опыт показывает, что именно у таких банков есть возможность выстроить
наиболее надежный фундамент. Такие банки имеют наибольшие шансы
благополучно пережить всякого рода кризисы.
Говоря о господдержке банков, надо четко разделять финансовые вливания
или какие-то волевые политические решения, с одной стороны, и партнерские
отношения - с другой. Нам ближе второе. Мы исходим из того, что
партнерские отношения между коммерческими банками и государственными
органами безусловно должны быть. Без них невозможно построить процветающий
банковский бизнес. Конечно, в России имеют место и случаи финансовой и
политической поддержки со стороны государственных органов. Но мы все же
считаем, что это должно быть скорее исключением, чем правилом.
В конкуренции с иностранными банками Автобанк не видит ничего
страшного. Она просто необходима. Проблема присутствия иностранных банков
в России скорее всего надуманная. Который год об этом говорят, но пока
что-то нет очереди из иностранных банков, которые рвались бы со своими
технологиями и инвестициями на российский рынок.
Константин Котельников, заместитель председателя правления
Межтопэнергобанка:
- В посткризисный период наиболее перспективными являются банки,
которые умеют сочетать консервативную политику в проведении активных
операций, бесперебойное, качественное и платное расчетно-кассовое
обслуживание, индивидуальный подход к клиенту, четко устроенную банковскую
технологию и главное - грамотное бизнес-планирование, ведь расходы банка
на поддержание соответствующей инфраструктуры по крайней мере не должны
превышать его доходов.
Поддержка властей должна заключаться в обеспечении равных конкурентных
условий для всех банков.
Пока мы не рассматриваем иностранные банки в качестве своих
конкурентов. Они в большей степени ориентированы на обслуживание крупных
корпоративных клиентов и являются конкурентами нынешним и бывшим крупным
банкам.
Об экспансии нашего банка в ближнее и дальнее зарубежье говорить,
наверное, нельзя, но у нас, безусловно, есть ряд проектов, связанных с
потребностью наших клиентов по созданию финансовых структур либо по
тесному взаимодействию с финансовыми структурами в ближнем и дальнем
зарубежье.
Кирилл Миновалов, президент АКБ "Авангард"
- Опыт развития российской банковской системы со всей очевидностью
показал просчеты главных игроков банковского рынка. Банк, стратегия и
тактика которого отражает не получение сиюминутных выигрышей, а глубоко
продуманный путь развития, должен быть ориентирован на реальный сектор
экономики, на реальные потребности своих клиентов, география которых не
ограничивается пределами Москвы.
Важными слагаемыми перспективности банка являются уровень его
технологии и информационного обеспечения, степень интеграции в мировую
систему расчетов. Возрастающие потребности клиентов требуют значительных
вложений в разработку ноу-хау-продуктов, в техническое оснащение процессов
расчета и обслуживания.
Развитие банковской системы России невозможно без наличия ее
регулирующего органа - Центрального банка. Роль ЦБ заключается не в
поддержке отдельных банков, а в осуществлении эффективного надзора за
банковской системой и регулировании ее работы экономическими методами, в
создании равных условий для всех банков.
О конкуренции с нерезидентами говорить преждевременно ввиду отсутствия
экспансии с их стороны.
Александр Пустовалов, заместитель председателя правления ОАО
"Промышленно-строительный банк" (Санкт-Петербург):
- Несмотря на то что кризисный период наиболее успешно прошли средние и
мелкие банки, сегодняшнее состояние российской экономики требует наличия
крупных универсальных банков, предоставляющих весь спектр финансовых
услуг. Только крупные универсальные банки, обладая значительными
собственными ресурсами и передовыми технологиями, могут обеспечить крупным
предприятиям соответствующий их потребностям банковский сервис.
Конечно, для банков очень важен характер взаимоотношений с ЦБ,
федеральными и местными властями. Но важно именно конструктивное
взаимодействие, а не прямая помощь. За низкое качество менеджмента банки
должны расплачиваться сами. Дело властей - установить четкие, стабильные,
реальные правила игры и строго следить за их выполнением.
Сегодня в России работает целый ряд дочерних иностранных банков. В
определенном смысле они являются нашими конкурентами, поскольку обладают
дешевыми и, самое главное, долгосрочными пассивами, привлечь которые на
российском финансовом рынке практически невозможно. Присутствие таких
банков ощущается в основном на рынке обслуживания крупных компаний,
ориентированных на экспорт. На других же сегментах рынка опыт работы,
универсальность, знание специфики потребностей российских предприятий
различных отраслей, развитая филиальная сеть дают крупным российским
банкам значительные преимущества перед "иностранцами".
Михаил Шишханов, президент АКБ "БИН":
- Задача отечественной банковской системы в настоящее время заключается
прежде всего в элементарном выживании. А выжить в сложившейся обстановке
могут лишь те банки, которые наиболее разумно дифференцировали свои активы
и пассивы, учитывая постоянные и зачастую плохо прогнозируемые изменения в
политической и экономической жизни нашей страны. Я уверен, что сегодня
узкая специализация значительно увеличивает банковские риски, так как
установление жестких границ сокращает возможность оперативного перелива
свободных средств из одной сферы в другую.
Большинство банков в России сейчас являются универсальными, и скорее
всего эта ситуация в ближайшее время сохранится, особенно в тех регионах,
где банков мало и они просто вынуждены предоставлять своим клиентам весь
спектр банковских услуг. Несмотря на возражения некоторых западных
экспертов, ничего плохого я в этом не вижу. Многие западные банки на
начальных этапах развивались как универсальные, а немецкие и по
сегодняшний день являются таковыми.
Елена Ширинская, заместитель председателя правления Европейского
трастового банка:
- Кризис показал, что у нас немало жизнеспособных банков,
ориентировавшихся на определенные отрасли экономики. Они смогли преодолеть
временные трудности и продолжать нормально работать. Я считаю, что,
несмотря на снижение рентабельности банковского бизнеса, универсальные
банки в состоянии сами, без поддержки со стороны государства, получать
доход и окупать свои издержки. Конечно, на первоначальном этапе
определенные вложения необходимы со стороны владельцев банка. Однако
впоследствии банк как саморазвивающаяся структура должен сам
аккумулировать определенные средства и направлять их на дальнейшее
развитие.
Единственная категория банков, которым в сегодняшних непростых условиях
необходима помощь со стороны властей, - это инвестиционные банки,
занимающиеся долгосрочным кредитованием реального сектора экономики. Это
могут быть как налоговые льготы, так и установление более мягких резервных
требований и нормативов. Дело в том, что в нынешних условиях крайне
непросто найти дешевые "длинные" ресурсы для последующего кредитования, и
власти путем дополнительных гарантий (или из собственных ресурсов) могут
содействовать получению этих средств. Кроме того, при значительных суммах
инвестирования резко возрастает риск на одного заемщика, а, учитывая
небольшие капиталы большинства российских банков, это делает
трудновыполнимым соблюдение ряда нормативов ЦБ. Таким образом, смягчение
соответствующих нормативов способствовало бы частичному разрешению этой
проблемы. | 
