Ипотека не продается
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию снизило объем выкупа ипотечных кредитов, отказавшись приобретать у банков кредиты, выданные до декабря 2008 г. Новых кредитов банки выдали немного, и на данный момент, по данным АИЖК, балансы банков обременены 250 млрд руб. кредитов. В таких условиях государству будет трудно добиться заявленного снижения ставок по ипотечным кредитам.
АИЖК – крупнейшая в стране рефинансирующая организация, учредителем которой является государство. АИЖК предоставляет банкам средства на выдачу ипотечных кредитов путем выкупа у них уже выданной ипотеки на средства от размещения облигаций АИЖК на фондовом рынке. По стандартам АИЖК ипотечные кредиты выдают 145 организаций из 75 регионов.
Согласно данным АИЖК, количество выкупаемых ипотечных закладных у банков сократилось в первой половине апреля по сравнению с последней неделей марта на 22% до 307 штук. При этом объем рефинансированных кредитов снизился по сравнению с выкупом за тот же период на 8% до 343,2 млн руб. Это наименьшие показатели с начала года.
В агентстве сокращение прямого выкупа закладных объясняют тем, что с 1 апреля был прекращен выкуп закладных по кредитам, выданным до 1 декабря 2008 г. "Динамика выкупа новых кредитов будет очевидна только в мае, сейчас статистика не такая четкая – еще закрывается часть сделок, заключенных в марте", – добавили в АИЖК. По экспертным оценкам агентства, сейчас на балансах банков может оставаться ипотечных кредитов, выданных по стандартам АИЖК, на сумму до 250 млрд руб.
АИЖК, вводя условие о выкупе только новых кредитов, планировало стимулировать банки выдавать ипотечные кредиты. Однако, по данным ЦБ, в феврале банки выдали 8,5 млрд руб. ипотечных кредитов, в то время как в четвертом квартале 2008 года среднемесячная выдача ипотеки была на уровне 32 млрд руб. В апреле банки продолжали сокращать объемы кредитования. В частности, МБРР, который в декабре возобновил выдачу новых ипотечных кредитов, в апреле вновь приостановил программу. "Наши риски при выдаче ипотеки сейчас слишком высоки", – сетует старший вице-президент МБРР Андрей Шелковый. При этом с 1 октября 2008 года в целом по банковской системе объем просрочки по рублевым ипотечным кредитам увеличился в 2,5 раза – с 2,78 млрд руб. до 7 млрд руб.
На прямой выкуп закладных в 2009 году АИЖК планировало направить порядка 24 млрд руб., из которых с начала года освоено более 5 млрд руб. В апреле агентство заявило, что основным приоритетом для него будет реструктуризация кредитов заемщикам, чьи доходы снизились. После этого было принято решение об увеличении капитала АИЖК на 20 млрд руб. и выделении ему кредита на 40 млрд руб., однако смягчать политику прямого выкупа агентство пока не намерено.
По замыслу АИЖК основным способом рефинансирования ипотечных кредитов теперь должно стать привлечение средств ЦБ под залог выпущенных банками ипотечных бумаг под поручительство агентства. При этом АИЖК не раскрывает объем средств, зарезервированных для предоставления поручительств банкам. В бюджете на 2009 год для АИЖК запланировано 36 млрд руб. госгарантий на выпуск корпоративных облигаций агентства, на которые также планируется обменивать ипотечные активы банков. Банки смогут также привлекать рефинансирование в ЦБ под залог этих бумаг. Но все эти схемы рефинансирования пока не работают.
Ранее президент Дмитрий Медведев заявил о необходимости снижения ставки по ипотечным кредитам с 20% годовых до 14% годовых. "В текущих условиях рефинансирования и предоставления ресурсов банкам такие ставки могут себе позволить только госбанки", – считает заместитель руководителя блока "Розничный бизнес" Альфа-банка Илья Зибарев.
