Банк для бедных процветает во время кризиса
Несмотря на ярость глобального финансового кризиса, нью-йоркский банк Grameen America преуспевает в своей бизнес-модели, направленной на помощь беднякам.
В то время как конкуренты борются с последствиями ипотечного кредитования sub-prime, более 99% кредитов, выданных банком, выплачиваются без задержек, пишет ВВС.
Банк был основан в 1976г. в Бангладеше экономистом и профессором Мохаммадом Юнусом (Mohammad Yunus).
Юнус заявляет, что его банк не пострадал от глобального кризиса: «Микрокредитование избежало последствий текущего банковского кризиса. Бизнес такой же сильный как и прежде».
Банк считает, что такие микрокредиты не только помогут людям выбраться из бедности, но также станут надежными инвестициями. «Система микро-кредитов сыграет важную роль в процессе восстановления экономики, поскольку люди остаются без работы и банки не хотят выдавать займы. Данная система поможет создать самостоятельную занятость путем предоставления небольших кредитов, что, в свою очередь, поможет оживлению экономики», - поясняет Юнус.
Идея проста: выдавать небольшие ссуды бедным людям, чтобы они могли начать собственное дело и выплатить долг.
Однако банк кредитует людей без кредитной истории и поручителей. Кредитование основано на чистом доверии. Эта система помогла уже миллионам людей в Бангладеш в течение более трех десятилетий. За огромный успех в Бангладеш в 2006г. профессор Юнус и Grameen Bank были удостоены Нобелевской премии мира.
В январе 2008г. банк открыл первый филиал в районе Куинс, Нью-Йорк. За первый год объем выданных кредитов составил 1.5 млн. долларов, а число заемщиков превысило 700 человек.
Для получения кредита в банке клиент должен предоставить два документа, удостоверяющих личность и декларацию о подоходном налоге, которая подтверждает, что клиент находится за чертой бедности. Для семьи из четырех человек годовой уровень доходов должен составлять ок. 21.000 долларов.
Заем выдается для открытия небольшого бизнеса, или развития уже существующего. Клиенты банка - это преимущественно выходцы из Латинской Америки, Южной Азии, а также афроамериканцы.
Заемщики объединяются в группы по пять человек и встречаются с представителем банка для обсуждения их способностей в управлении финансами и выплаты кредитов. Если хотя бы один человек из группы не выплачивает кредит, никто из группы больше не получит новый заем.
Процентная ставка по кредиту фиксирована и составляет 15%, а сумма варьируется от 250 долларов до 3.000 долларов. Далее, после успешной выплаты кредита заемщик может взять новый кредит в размере до 25.000 долларов.
Клиенты также должны открыть сберегательный счет в банке Grameen America и вносить не менее 2 доллара в неделю. За первый год работы филиала около 600 заемщиков внесли на счета более 80.000 долларов.
Подавляющее большинство клиентов составляют женщины, которые занимают деньги для открытия бизнеса по продаже одежды, продуктов питания, средств по уходу за телом и украшений. Некоторые организовали бизнес в собственном доме, другие же развили сеть магазинов по всему Куинсу.
Между тем, руководство Grameen Bank считает, что задача по сокращению бедности с помощью микрокредитов стоит не только перед развивающимися странами.
Президент США Барака Обама недавно создал фонд микрокредитования на 100 млн. долларов. Однако эта сумма все равно является недостаточной. Так, Grameen Bank в Бангладеш предоставляет микрокредиты на 100 млн. долларов ежемесячно.
В настоящее время бизнес банка зависит от вкладов и выплат существующих займов. В ближайшем будущем банк планирует получить лицензию, которая позволит принимать более крупные вклады от жителей США. С помощью этих вкладов банк сможет выдавать кредиты тысячам людей.
Филиалы банка уже работают и в других странах, включая Турцию, Индонезию, Коста-Рику, Косово и Замбию.
