На санации банков удалось сэкономить 90 миллиардов рублей
Благодаря механизму санации банков на страховых выплатах удалось сэкономить более 90 миллиардов рублей. То есть если бы банки банкротились, именно такую сумму государство было бы обязано выплатить их вкладчикам, подсчитал вчера заместитель гендиректора Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Андрей Мельников.
Кстати, по его словам, в России самые короткие сроки возмещения страховки. Эта процедура обычно занимает две-три недели, в других странах счет идет на месяцы.
Но, возможно, в ближайшее время хорошие новости появятся не только для вкладчиков, но и для заемщиков. Прорабатывается законопроект, который позволит почти в два раза сократить платежи по ипотечным займам для обладателей материнского капитала, рассказал первый вице-президент Общероссийской общественной организации "Союз заемщиков и вкладчиков России" Владислав Кудинов.
Напомним, что использовать материнский капитал для оплаты квартирных займов разрешено с 1 января этого года. Поддержка немаленькая - размер материнского капитала составляет почти 300 тысяч рублей. Но эти правила можно усовершенствовать, считает Кудинов. Он предлагает ввести норму, по которой за счет внесенного на ипотеку материнского капитала будет уменьшаться не просто сумма долга, а тело кредита. Если материнский капитал будет учитываться в ежемесячных платежах, эта сумма будет "съедена" довольно быстро, поясняет Кудинов. А вот учет этих денег в теле займа сразу уменьшит процентные платежи. По словам Кудинова, Союз заемщиков и вкладчиков уже обсуждал свою идею с депутатами Госдумы, и они готовы содействовать ее продвижению.
Надо сказать, что и ситуация для обсуждения таких новаций вполне подходящая. Бушевавший осенью прошлого года шторм на банковском рынке, похоже, утих. По словам Мельникова, с декабря в АСВ не появилось ни одного нового претендента на санацию. Изменилось и настроение граждан: если осенью на "горячую линию" агентства был вал звонков от граждан с жалобами на банки, теперь их в разы меньше, констатирует Мельников. Уже в декабре наметился рост вкладов населения, но прогнозов на январь пока нет.
Однако ситуация с кредитами весьма тревожная. Особенно с валютными займами, которые больше всего беспокоят граждан. Некоторые банки объявили, что готовы перевести валютные кредиты в рублевые. Но сделать это, особенно по ипотечным кредитам, нелегко, отмечает Кудинов. Надо собрать практически тот же пакет документов, который вы готовили при получении кредита, провести переоценку жилья (оно, как правило, является залогом), в некоторых банках берут немалые комиссии за перевод. А ставка по новому рублевому кредиту нередко оказывается запредельной. И не факт, что при нынешнем курсе рубля вы действительно выиграете от перевода кредита. Впрочем, в каждом случае все это надо просчитывать отдельно. По некоторым оценкам, почти пятая часть ипотечных кредитов в стране бралась в валюте.
Тем временем многие банки пересматривают условия по займам, повышая ставки, не скрывает Кудинов. По законодательству, заметим, они могут это делать только в том случае, если такая возможность прописана в кредитном договоре. Но, как оказалось, подобная уловка - не такая уж редкость. Недавно в Челябинске, например, в одном из банков ставку по автокредитам пытались поднять до 36 процентов годовых, рассказал Кудинов. И только после того, как вокруг поднялась шумиха, вмешалась общественность, банк согласился установить ставку на уровне 19 процентов. Кстати, по оценке Кудинова, в нынешних условиях для банкиров вполне комфортной является ставка в 22-23 процента годовых. Она позволяет банкам зарабатывать на выдаче кредитов при действующей ставке рефинансирования ЦБ и ставкам на рынке межбанковского кредитования, то есть взятые ими в долг деньги все равно окупаются.
На фоне кризиса оживились и всевозможные мошенники, предупреждают Мельников и Кудинов. Раньше городские улицы пестрели объявлениями кредитных брокеров, предлагающих быстро получить заем, - теперь они же за определенную плату обещают помощь в реструктуризации. С лета почти в два раза выросло количество всевозможных финансовых пирамид, говорит Кудинов. Мельников рассказывает, что махинаторы пытаются незаконно воспользоваться и госгарантиями по страхованию вкладов: в том числе и юрлица разбрасывают свои деньги на частных вкладчиков, чтобы получить "страховку". По оценке АСВ, по таким схемам в 18 банках пытались получить 1,3 миллиарда рублей. Причем нередко это делается при посредничестве банковских служащих.
