Банковская система проявляет консерватизм на фоне оптимизма
Как быстро российская банковская система преодолеет последствия кризиса? Дискуссии по этому поводу начнутся уже сегодня в рамках XIX Международного банковского конгресса.
Пока участники рынка настроены вполне позитивно, оптимизм игроков не сходит на нет вот уже пятый месяц подряд. Кредитный рынок восстанавливается, а условия по банковским займам становятся все более лояльными. Тем не менее многие игроки в вопросах развития бизнеса по-прежнему стараются придерживаться консервативной политики.
По данным ЦБ, в марте 2010 года активы банковского сектора РФ выросли на 0,7% по сравнению с январем—февралем текущего года. Банки стали активнее кредитовать бизнес. Так, в марте впервые с начала года они увеличили займы компаниям на 1,5%. Причем эта тенденция наблюдается как в целом по России, так и на Северо-Западе. В последнее время ЦБ постепенно отстраняется от активной антикризисной помощи: как признают сами банки, в новой экономической реальности они самостоятельно способны справиться почти со всеми трудностями и избежать повторения событий последних лет.
«По итогам первого квартала 2010 года банковский сектор действительно продемонстрировал определенные признаки восстановления», — отмечает вице-президент, директор по стратегическому развитию Промсвязьбанка Алексей Илющенко. В частности, прибыль российских банков в первом квартале составила 116,7 млрд руб. по сравнению с 58,3 млрд руб. за аналогичный период 2009 года. Кроме того, кредитные организации сформировали запас ликвидности, продолжили наращивать вклады населения, а доступ на зарубежные рынки капитала для отечественных игроков начал снова открываться.
Между тем, как полагает г-н Илющенко, говорить о формировании устойчивого позитивного тренда развития системы пока рано. «На банки продолжает оказывать существенное негативное влияние проблема «плохих» долгов. Поэтому мы продолжаем наблюдать стагнацию кредитования (сокращение кредитного портфеля за первый квартал 2010 года составило 0,6%, сокращение капитала — 20,5 млрд руб.), сохранение, хотя и меньшими темпами (2,68% за первый квартал 2010 года против 5,52% в четвертом квартале 2009 года), прироста просроченной задолженности», — отмечает он.
По этой причине, считает эксперт, большинство банков вынуждены ограничивать свой аппетит к риску и придерживаться более консервативной политики кредитования, привлекая только высококлассных заемщиков. Из-за дефицита на рынке качественных клиентов между банками ожесточается конкуренция, что приводит к снижению ставок кредитования.
Это мнение разделяет и управляющий филиалом «Петербургский» банка «Глобэкс» Юрий Красковский: «Сейчас началась настоящая гонка за качественными заемщиками — их стало гораздо меньше. В то же время денег на рынке предостаточно — благодаря антикризисным мерам они дешевые, но при этом короткие. Так появляется соблазн взять как можно больше, в том числе и на развитие производства, на инвестиционные проекты, срок окупаемости которых пять—семь лет». Однако, предупреждает эксперт, такая практика может в итоге оказаться губительной для самих же банков, ведь, по сути, это начало формирования новой кредитной «пирамиды», которая рано или поздно рухнет и снова приведет к финансовому кризису. Таким образом, уверен банкир, на сегодняшний день одной из основных задач для банков является грамотное управление рисками, то есть риск-менеджмент. «Этим, к сожалению, мало кто занимается. Между тем внедрение современных методик риск-менеджмента — это и есть необходимое условие снижения объема «плохих» кредитов», — полагает г-н Красковский.
Впрочем, эксперты убеждены, что банковской системе пока удается справляться с трудностями, причем довольно успешно. Однако ожидать возврата к докризисным уровням все же рано. Как признает директор регионального центра «Северо-Западный» Райффайзенбанка Александр Конышков, «мы уже фиксируем рост спроса на кредитование, но ажиотаж вряд ли повторится в ближайшем будущем». Эксперт не исключает, что со временем российские банки вернутся к докризисным ставкам, однако продолжат с большей осторожностью относиться к оценке.
«Увы, резкие движения финансовой системе противопоказаны, поэтому насчет тенденции снижения ставок по кредитам существуют серьезные опасения — как бы боком не вышло», — добавляет Юрий Красковский. По его мнению, уровень ставок 8—13% годовых — предельно низкий. Дальнейшее снижение без вредных последствий возможно лишь при условии появления в системе стабильного источника дешевых и длинных денег.
Как, в свою очередь, предполагает начальник управления корпоративного бизнеса филиала Сведбанка в Санкт-Петербурге Роман Исламов, в вопросах кредитования бизнеса и населения рано или поздно банкам придется стать мягче. «Я уверен, что не сразу, но спустя некоторое время (может быть, два-три года) банки снова будут вынуждены в первую очередь ориентироваться на прирост бизнеса, что неминуемо приведет к либерализации условий кредитования».
Участники рынка полагают, что со временем и один из тяжелейших периодов в российском финансовом секторе забудется и задача участников рынка — не пытаться сохранить негативный опыт в сознании, а предотвратить повторение ситуации. Достичь этой цели банки смогут благодаря пересмотру политики в области оценки рисков и совершенствованию риск-менеджмента. Но эту проблему бизнесу придется разрешить самостоятельно, без помощи государства.
