Новая схема помощи банкам не работает
Первые попытки коммерческих банков получить в ВЭБе субординированные кредиты по схеме "три к одному" — три государственных рубля на каждый рубль, вложенный собственниками,— увенчались неудачей.
Опыт банка "Санкт-Петербург" и Альфа-банка показал, что государство не готово помогать банкам в обещанном объеме,— они получат от ВЭБа меньше, чем рассчитывали. Возможность невыполнения обещаний оказалась заложена в тех же самых поправках в закон о поддержке финансовой системы, которые разрешили банкам новую схему докапитализации.
То, что получить от ВЭБа повторное финансирование в размере, втрое большем, чем внесли собственники, смогут далеко не все банки-претенденты, показали примеры банка "Санкт-Петербург" и Альфа-банка. Именно эти банки первыми обратились в ВЭБ с такими заявками. "Санкт-Петербург" рассчитывал получить 7,2 млрд руб., или втрое больше, чем привлеченный в июле от ЕБРР субординированный кредит на 2,4 млрд руб. ($75 млн). Альфа-банк претендовал на 30 млрд руб., что втрое превышает 10 млрд руб. ($320 млн), внесенных в июле акционерами. Ранее оба банка уже брали субординированные кредиты в ВЭБе по схеме "один к одному" на 1,5 млрд и 10,2 млрд руб. соответственно.
При обращении в ВЭБ с повторными заявками о докапитализации банки выяснили, что им придется снизить суммы запрашиваемых субординированных кредитов. Причина — нестыковка нормы закона о докапитализации, описывающей порядок получения финансирования в ВЭБе по схеме "три к одному" с нормой, регламентирующей порядок получения кредита по схеме "один к одному". Фактически норма, принятая позже, задним числом меняет норму, принятую раньше.
По закону "О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы РФ", действующему с октября 2008 года, докапитализироваться через субординированные кредиты ВЭБа могут банки, чьи владельцы готовы внести в их капитал собственные средства или нашли возможность привлечь деньги в капитал от третьих лиц. Первоначальная редакция закона предусматривала схему докапитализации "один к одному" — рубль государства на рубль вложенных акционерами банка средств. 22 июля вступила в силу новая редакция закона, сделавшая возможной также схему "три к одному". Воспользоваться новой схемой могут банки, уже получившие субординированные кредиты ВЭБа по старой схеме.
"По схеме "один к одному" закон разрешает привлекать от ВЭБа не больше, чем дали акционеры, и не больше, чем 15% капитала банка на 1 октября 2008 года (для "Санкт-Петербурга" лимит по капиталу составил около 3,1 млрд руб.). Мы привлекли от акционеров 1,5 млрд руб. и столько же взяли в ВЭБе, выполнив оба ограничения,— пояснили "Ъ" в банке "Санкт-Петербург".— Поправки же, описывающие схему "один к трем", позволяют претендовать на участие в ней, только если лимит по капиталу выбран полностью. Чтобы выполнить это условие, мы подали вторую заявку на 1,6 млрд руб. и добавили столько же из нового кредита ЕБРР". В результате на схему "один к трем" из кредита ЕБРР у банка осталось около 700 млн руб., и претендовать на кредит ВЭБа по этой схеме он может лишь в размере 2,2 млрд, а не 7,2 млрд руб., как планировалось изначально.
Похожая ситуация сложилась и в Альфа-банке. Получая в ВЭБе первый кредит на 10,2 млрд руб., он не выбрал 15-процентный лимит по капиталу (10,4 млрд руб. на 1 октября 2008 года). "Поэтому банк подал заявку в ВЭБ на привлечение недостающих 200 млн руб. по первой схеме и одновременно — заявку на привлечение кредита по схеме "три к одному"",— заявили "Ъ" в Альфа-банке. В результате от ВЭБа он получит на 600 млн руб. меньше, чем рассчитывал.
Проблемы с получением финансирования от ВЭБа по схеме "три к одному" могут возникнуть и у других банков. Из 12 банков, имеющих право обратиться за кредитом повторно, в случае такого обращения "добирать" кредиты по схеме "один к одному" придется трем — Промсвязьбанку, Транскапиталбанку и банку "Зенит". Сумма одобренных им кредитов по схеме "один к одному" составляет менее 15% их капитала на 1 октября 2008 года. Промсвязьбанку не хватает 2,69 млрд руб., Транскапиталбанку — 251 млн руб., банку "Зенит" — 790 млн руб. Соответственно по схеме "три к одному" от ВЭБа они смогут недополучить 7,2 млрд, 753 млн и 2,4 млрд руб.
Таким образом, новая редакция закона не только удлиняет процедуру получения в ВЭБе повторного финансирования, но и существенно сокращает его объемы. По мнению старшего аналитика ФК "Уралсиб" Леонида Слипченко, нестыковка отдельных норм закона могла быть предусмотрена законодателями в качестве механизма, снижающего риски дефицита бюджета ВЭБа на поддержку банков. ВЭБ располагает 152,9 млрд руб., которые могут быть выданы банкам в виде субординированных кредитов. Объем заявок от банков уже на 80 млрд руб. превышает эту сумму, заявлял глава ВЭБа Владимир Дмитриев в конце июля (см. "Ъ" от 22 июля). Две недели назад министр финансов Алексей Кудрин заявил, что решения о выдаче ВЭБом субординированных кредитов банкам "необходимо принимать более взвешенно" и что пока выделение дополнительных средств ВЭБу на выдачу субординированных кредитов не обсуждалось.
В ВЭБе "Ъ" сообщили, что поправки в закон, позволяющие получить кредит по схеме "три к одному" только при полностью выбранном лимите по первому кредиту, призваны поставить банки, которые будут обращаться за кредитом повторно, в равные условия. От других комментариев в госкорпорации отказались.
