Какие опасности таят в себе дебетовые карты
Применение дебетовых карт растет, но серия недавних мошенничеств подтверждает растущий риск для потребителей, практикующих подобный способ оплаты
Как отмечает The Wall Street Journal , воры всегда изобретают новые способы, как украсть информацию о счете потребителя, независимо от типа карт, которые он использует. Но дебетовые карты обычно подвергают потребителей большему финансовому риску, так как они обеспечены меньшей защитой со стороны закона, чем кредитные карты, на случай ущерба. А так как доступ к средствам дебетовых карт осуществляется напрямую с вашего банковского счета, деньги исчезают, в то время как вы пытаетесь разобраться с кражей, включая возврат чека из-за отсутствия средств на счете и неавторизованные расходы.
Потребители, которым нравится удобство дебетовых карт, должны предпринять меры для собственной защиты. Эти меры включают постоянный контроль за перемещениями своей карты, по возможности, при платежах в ресторанах или на заправочных станциях. Подозрительно выглядящие банкоматы, обычно аппараты без брендов в универсамах, могут также быть мишенью для жуликов. При входе PIN -кода необходимо также соблюдать меры безопасности, по меньшей мере, прикрывать клавиатуру рукой, так как существует такой тип мошенничества, когда воры крадут ваш PIN-код с помощью скрытых камер, а затем забирают вашу карту.
Многие потребительские группы просто рекомендуют платить с помощью кредитных карт, так как по этим картам обеспечивается более надежная легальная защита на случай неавторизованных расходов, и обычно ограничивают убыток потребителя до 50 долларов США, согласно федеральным законам. В отличие от этого, банковская политика в отношении защиты дебетовых карт часто может варьироваться, часто в зависимости от того, как быстро вы сообщите об убытке в организацию, и использовали ли вы свою подпись. Многие банки и эмитенты карт ужесточили гарантии потребительской защиты, хотя они могут иметь исключения.
«Когда речь идет о критической ситуации, при наличии кредитной карты вы получите гораздо лучшую защиту, нежели при наличии дебетовой карты, вне зависимости от рекламных обещаний банка, - признает Джей Фоули ( Jay Foley ), исполнительный директор Identity Theft Resource Center . – Что бы вы выбрали – решать проблему с кредитной картой при ошибочно взимаемой комиссии или решать проблему с банком, чтобы он вернул деньги на ваш счет?»
Растет применение карт, растет и мошенничество
Применение дебетовых карт выросло с 1996 года на 20%, по данным Federal Reserve, а количество транзакций по дебетовым картам превысило количество транзакций с использованием кредитных.
Банки стимулировали применение дебетовых карт, которое в прошлом году превысило 1 трлн. долларов США, в основном, чтобы отнять долю рынка у платежей за дешевые товары, обычно производимых с помощью чеков или наличных.
Но уровень мошенничества с дебетовыми картами также растет, в 2005 году его объем составил 6олее 662 млн. долларов США, что на 21% выше, чем годом раньше, по данным PULSE EFT Associates.
Недавняя профессионально проведенная кража в нескольких супермаркетах Stop&Shop привлекла внимание к практике «скимминга», когда данные счета, содержащиеся на магнитной полосе, тщательно копируются и позже применяются для создания поддельных карт.
В течение нескольких лет скимминг был проблемой при оплате услуг в заведениях типа ресторанов, отелей и заправочных станций, где служащие пропускают карты через сканер вне поля зрения клиентов.
Но в случае с Stop&Shop воры украли данные клиентов, просто заменив кардридеры на кассе поддельными устройствами собственного изготовления.
Предложения с «нулевой ответственностью»
Но дебетовая карта по-прежнему обеспечивает такой комфорт, который потребители не хотят терять. Стейси Пина ( Stacy Pena ) продолжает пользоваться дебетовой картой даже несмотря на то, что она потеряла 660 долларов после неавторизованных снятий наличных с ее счета в Bank of America в июле. Она говорит, что дебетовая карта помогает ей не влезать в долги.
«Дебетовая карта является моей основной формой оплаты, но я намерена бдительно проверять свои отчеты в дальнейшем», - уверяет она.
Все больше банков предлагают обеспечение нулевой ответственности (zero liability) для стимулирования применения дебетовых карт, но здесь бывают и исключения.
Эмитенты Visa USA и MasterCard Inc. предлагают гарантии нулевой ответственности только для тех потребителей, которые пользуются картами с подписью вместо карт с PIN-кодом. Иногда это может вызвать определенные затруднения, так как ритейлеры заставляют покупателей вводить PIN-коды с клавиатуры. Банки получают более высокие комиссии, когда потребители пользуются дебетовыми картами с подписью.
Некоторые банки также могут предлагать обеспечение нулевой ответственности для пользователей карт с PIN-кодом.
К примеру, банк J.P.Morgan Chase&Co., Chase , предлагает такое обеспечение для пользователей дебетовых карт с PIN, если о мошенничестве сообщить в течение 60 дней с момента получения банковского отчета.
6 способов защиты дебетовых карт
- проверяйте банкоматы и кардридеры на наличие следов взлома, включая обрыв соединения, ленты, проводов и т.д.;
- удостоверьтесь в отсутствии скрытой камеры, а также следите, чтобы никто не смотрел через плечо, как вы набираете PIN-код. Закрывайте клавиатуру рукой;
- по возможности не упускайте из виду карту на заправочных станциях, в гостиницах и ресторанах;
- регулярно проверяйте банковские и кредитные отчеты;
- немедленно закрывайте вскрытые счета; измените PIN-код;
- не позволяйте кассирам или другим лицам вводить PIN-код вместо себя.
