Российские банки в роли догоняющих
Банковская система России дорастет до уровня банков стран Центральной Европы через четыре года. Об этом говорится в исследовании, подготовленном аналитиками Raiffeisen Zentralbank (RZB). Этот прогноз, считают российские специалисты, сбудется благодаря распространению новых банковских услуг среди потребителей.
Авторы "Исследования банковского рынка Центральной и Восточной Европы" предсказывают рекордные темпы роста банковских активов в России: за четыре года они вырастут до 30,4 трлн руб. с 9,75 трлн руб. и к 2010 году составят 71,9% от ВВП вместо прошлогодних 45,5%. К 2010 году суммарные активы российских кредитных организаций превысят активы банков Центральной Европы. Пока же они в 5,6 раза меньше, чем активы крупнейшего банка мира - Mitsubishi UFJ Financial Group, и в 5,3 раза меньше, чем активы самого большого американского банка- Citigroup.
Рост банковских активов обеспечат прежде всего услуги розничного бизнеса, убежден старший вице-президент Промсвязьбанка Валерий Кардашов. "Локомотив роста- розничные продажи населению",- соглашается предправления Локо-банка Дмитрий Крюков. По его оценке, насыщенность банковскими услугами малого и среднего бизнеса составляет около 20%, а в рознице - еще меньше.
Однако, говорят аналитики, в 2010 году банковский ритейл будет выглядеть иначе, чем сейчас. Гендиректор "Интерфакс-ЦЭА" Михаил Матовников отмечает, что уже сейчас происходит перегруппировка растущих банковских продуктов в банковской рознице. "На лидирующее место, которое было у экспресс-кредитования, выйдет ипотека,- уточняет он.- Что касается автокредитования, то оно уже приближается к ограничению дальнейшего роста".
Банковскими продуктами повышенного спроса, по мнению гендиректора компании "Финэкспертиза-капитал" Владимира Маленко, станут ипотечные кредиты не только на жилье, но и на коммерческую недвижимость, а также кредитные (а не дебетовые) карты для населения.
По оценке, данной в исследовании RZB, к 2010 году объем кредитов, выданных населению, вырастет до 4,59 трлн руб. с 1,18 трлн руб. на начало нынешнего года. При этом отношение кредитов физлицам к объему ВВП составит 10,8% против 5,5% от объема ВВП в 2005 году. Российские эксперты считают, что такие темпы роста не приведут к кризису "плохих кредитов", если только будет соблюден ряд условий.
Системного риска нет, рассуждает Маленко, но потребительские кредиты будет "трясти" регулярно. Проблемы начинаются, когда доля "плохих кредитов" в объеме кредитного портфеля больше 10-15% и у банка нет источников для создания резервных средств, говорит Дмитрий Крюков. Однако, считает он, "если ЦБ будет своевременно применять меры к банкам, ведущим рискованную политику, кризис не наступит".
А Кардашов в этом вопросе еще более решителен: "Я не прогнозирую заметного роста просроченной задолженности в общем объеме выданных кредитов. Сейчас нет таких игроков, которые, как и раньше, продолжали бы сильно наращивать просроченную задолженность".
