Поправки в закон о противодействию легализации не могут быть применены
Сегодня (15 января) вступил в силу Федеральный закон от 28 ноября 2007 года № 275-ФЗ, вносящий поправки в статьи 5 и 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". При этом по инициативе Ассоциации российских банков в него уже готовят поправки, а за неприменение закона Центробанк наказывать не будет.. И все потому, что вступил в силу очередной совершенно сырой документ.
Закон №275-ФЗ ввел два важных момента. Первый – теперь банки обязаны не только идентифицировать клиента (что уже было и раньше), но и указывать в расчетном документе его данные – либо дату и место рождения рождения, либо адрес. «С идентификацией плательщика особых проблем нет – говорит начальник управления финансового мониторинга Коммерческого Банка «Легион» Александр Безценный, - банки и ранее занимались идентификацией своих клиентов. Вопрос – в какой именно графе расчетных документов необходимо указывать эти данные. Здесь без разъяснений ЦБ РФ не обойтись».
Момент второй – банкиры должны «принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по выявлению среди физических лиц, находящихся или принимаемых на обслуживание, иностранных публичных должностных лиц». «Как вы понимаете, в действующем законодательстве и иных нормативных актах нет четких разъяснений , кого можно считать таковыми публичными должностными лицами. », - говорит Александр Безценный. - «Мало того, если банк все -таки выявит таковое лицо и согласится , к примеру, перевести для него деньги, то необходимо будет поинтересоваться источником их появления. А клиент, к примеру ответит, - выиграл в казино. И какие должны быть действия сотрудника банка?».
Предугадать реакцию банков несложно – проще отказаться от сотрудничества с иностранцем ( а вдруг он является публичным должностным лицом), чем рисковать лицензией. В общем закон вступил в силу в виде, совершенно непригодном к применению. Именно поэтому Ассоциация российских банков сначала выступила с предложением о переносе сроков вступления в силу этого документа.
11 января состоялось совещание, в котором участвовали специалисты Росфинмониторинга, Банка России, Минфина России, Комитета по финансовому рынку Госдумы и самой Ассоциации. В итоге – Центробанк выпустил письмо с рекомендациями своим территориальным учреждениям в период с 15 января 2008 года по 15 мая 2008 года в случае выявления нарушений кредитными организациями закона "О противодействии легализации ..." применять к ним меры воздействия только предупредительного характера. Помимо этого, ЦБ РФ пообещал до конца января выпустить разъяснения по применению закона № 275-ФЗ. А именно - внесены изменения в Положение ЦБ РФ от 03.10.2002 № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации», а также в Положение ЦБ РФ от 01.04.2003 № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации» . Помимо этого, уже создана рабочая группа для внесения поправок в закон. Пока же банкам рекомендовано руководствоваться информационным сообщением Федеральной службы по финансовому мониторингу от 29 декабря прошлого года.
