Кредитование в России в 2009 году замерло, но прибыль банки получили
Российский банковский сектор, призванный насыщать экономику деньгами, не справился со своей задачей в минувшем году: портфель кредитов юрлицам вырос на символические 0,3% против 34% в 2008 году, что однако не помешало банкам заработать прибыль-2009 в 205 миллиардов рублей - лишь вдвое скромнее показателя 2008 года, следует из обзора банковского сектора Банка России, опубликованного в понедельник.
Последствия кризиса продолжают ощущаться и, судя по темпам роста просроченной задолженности, будут заметны еще как минимум в 2010 году: доля просроченной задолженности банков по кредитам нефинансовому сектору выросла почти втрое - до 6,0%, доля просрочки по кредитам физлицам увеличилась до 6,8% с 3,7%.
Весь год банки формировали резервы на возможные потери опережающими темпами, что привело к их двукратному росту за год - до 2,051 триллиона рублей. За счет этого прибыль оказалась меньше, чем могла бы быть. Роспуск резервов большинство банков прогнозирует в лучшем случае во втором полугодии или вовсе переносит на следующие годы.
Граждане по-прежнему доверяют банкам и потихоньку начали возвращать сбережения в национальную валюту: рост вкладов по итогам 2009 года составил 26,7% против 14,5% в 2008-м, а доля депозитов в валюте сократилась до 25% на 1 января с 32,9% на 1 апреля.
СУДНЫЕ ДЕЛА
Объем портфеля кредитов нефинансовому сектору составил на 1 января 12,542 триллиона рублей по всей банковской системе, а кредитов физлицам - 3,574 триллиона рублей.
При этом портфель кредитов физлицам снизился за 2009 год на 11% против роста в 35% в 2008 году. Негативная динамика объясняется повышением требований банков к заемщикам и одновременным снижением спроса.
Власти пошли на субсидирование ставок по автокредитам для поддержки заинтересованности в покупке новых автомобилей отечественной сборки по цене, не превышающей 600 тысяч рублей. Действие этой программы, призванной поддержать одну из самых пострадавших от кризиса отраслей - автопром, пролонгировано и на 2010 год.
Проблемные долги продолжают увеличиваться: на 1 января 2010 года объем просроченной задолженности по кредитам нефинансовому сектору составил 762,5 миллиарда рублей против 266,4 миллиарда рублей годом ранее.
К началу этого года объем просроченной задолженности по кредитам физлицам составил 243,0 миллиарда рублей против 148,6 миллиарда рублей годом ранее.
ПОДУШКА БЕЗОПАСНОСТИ
Резервы на возможные потери по кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам выросли до 1,821 триллиона рублей на 1 января 2010 года с 898,5 миллиарда рублей годом ранее.
Собственники банков продолжили их докапитализацию - собственные средства увеличились на 21%, до 4,621 триллиона рублей. Наибольший вклад внесла допэмиссия ВТБ на 180 миллиардов рублей.
Достаточность капитала (норматив Н1 - отношение капитала к активам, взвешенным по рискам) в целом по банковской системе находится на уровне 20,9% при минимально допустимых 10%.
ВЕРНУЛИСЬ В БАНКИ
Вклады россиян в банках выросли в 2009 году на 26,7% против роста в 14,5% в 2008 году. В начале этого года организованные сбережения в банках достигли 7,485 триллиона рублей.
При этом, по данным АСВ, впервые за многие годы на Сбербанк пришлось менее половины от общего объема привлеченных депозитов населения - в 2009 году его доля снизилась до 49,4% с 51,8% на фоне роста долей других крупнейших банков (группы ВТБ, Альфа-банка, Промсвязьбанка, Россельхозбанка).
Ставки по вкладам продолжали неуклонно снижаться как в конце прошлого года, так и в начале этого. Если на 30 декабря, по данным мониторинга размера процентных ставок десяти банков, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, она составляла 13,18% годовых, то к 10 февраля она упала до 11,37% годовых.
Доля валютных вкладов упала за минувший год с трети до четверти. Это стало следствием стабилизации и постепенного укрепления курса рубля, пришедших весной 2009 года на смену плавной девальвации российской валюты.
