ФСФР предложила сделать предметом залога имущественные, а также исключительные права.
ФСФР подготовила законодательные новации, которые создадут условия для секьюритизации финансовых активов на рынках капитала. Предлагаемые поправки должны быть внесены в ГК и ряд федеральных законов. Они определяют процедуру залога имущественных прав (в том числе прав требований по вкладам), а также устанавливают статус специализированного финансового общества, осуществляющего выпуск облигаций, обеспеченных такими правами.
ФСФР предложила сделать предметом залога имущественные, а также исключительные права. К первым, в частности, относится право требования клиента или вкладчика к банку на перечисление или получение денежных средств. "В России до сих пор отсутствовала практика залога банковского счета.
Залог прав требований по счету оформлялся только при открытии определенных видов счетов",- рассказал замруководителя ФСФР Владимир Гусаков.
Впредь залог может оформляться на счета частных лиц и на счета компаний, кредитующихся в банке. На них клиент банка может, например, перечислять платежи по кредиту.
Банк может установить режим этого счета по своему усмотрению, а клиент не может закрыть такой счет по своему желанию.
"Так мы обеспечиваем секьюритизации необходимую базу, а инвесторам- новые инструменты",- говорит гендиректор Агентства по страхованию вкладов Александр Турбанов.
"Если речь идет о счетах частных лиц, на них распространяются все правила закона о страховании вкладов. В случае ликвидации или банкротства банка владелец такого счета получит компенсацию наравне со всеми другими вкладчиками - частными лицами",- отметила представитель ФСФР Ольга Шишлянникова. Но если до банкротства банка права требования по такому счету уже были переданы другому лицу, закон, защищающий частных вкладчиков, уже действовать не будет, а кредиторы займут место в третьей очереди.
ФСФР намерена дополнить законодательство положениями, регламентирующими деятельность специализированных финансовых обществ (СФО)- организаций, которые выпускают облигации, обеспеченные правами требований, например, по кредитам. "Мы видим такую организацию в статусе АО, но с урезанным объемом полномочий. Например, такая компания не может заниматься иной деятельностью, кроме покупки прав требования и выпуска облигаций",- говорит Гусаков.
При этом номинальная стоимость всех выпущенных СФО обязательств не должна превышать 20 уставных капиталов этого общества. СФО не является постоянно действующей организацией: оно создается для выпуска ограниченного количества облигаций и после исполнения своих обязательств по ним ликвидируется.
ФСФР планирует ввести ограничения по ценам переуступки прав требований по кредитам, передаваемым банками СФО, чтобы сделки по выводу активов из банка не маскировались под сделки по секьюритизации, когда кредитный портфель продается за бесценок подставным фирмам, отметил Гусаков. Права требования по кредитам могут передаваться СФО не более чем с 20-процентным дисконтом, отметил он.
