У банков забирают деньги из-за дефицита кредитов
Отток вкладов населения из банков, наблюдавшийся в первые два осенних месяца прошлого года, в ноябре практически прекратился и составил всего 0,2% от общей суммы депозитов граждан. В то же время компании и организации начали снимать средства с банковских счетов, пытаясь таким образом компенсировать дефицит ресурсов, поскольку уже в ноябре многие банки практически свернули кредитование реального сектора.
Как говорится в обзоре банковского сектора по итогам 11 месяцев, подготовленном Банком России, в ноябре граждане сняли с вкладов в банках всего 11,8 млрд руб., оставив на счетах в банках 5,523 трлн руб. В то же время юрлица сняли со счетов российских банков в ноябре 560 млрд руб., в результате объем средств, привлеченных от них банками, на 1 декабря 2008 года достиг 4,849 трлн руб., снизившись на 10% по сравнению с октябрем.
Отметим, что в ноябре банки практически свернули кредитование как юридических, так и физических лиц. Объем кредитов, выданных компаниям и предприятиям, вырос в ноябре всего на 0,7%, до 12,35 трлн руб. Объем кредитов, которые банки выдали населению, наоборот, снизился на 0,7%, до 4,05 трлн руб. Годом ранее рост этих показателей за ноябрь составлял 4,6 и 4% соответственно.
В то же время объем просроченной задолженности по кредитам юрлиц вырос за ноябрь на 20%, до 396,6 млрд руб., по кредитам физлиц — на 7,2%, до 173,5 млрд руб. Рост задолженности подтолкнул банки к тому, чтобы еще больше нарастить резервы на возможные потери по ссудам: за ноябрь их объем едва не достиг триллиона рублей, зафиксировавшись на отметке в 956,2 млрд руб. — за месяц рост этого показателя составил 14,7%.
Не удалось банкам и сократить потери от вложений в ценные бумаги: в ноябре убыток от переоценки ценных бумаг составил 177,2 млрд руб. против 154 млрд руб. в октябре и 93,9 млрд руб. в сентябре. В итоге 11 месяцев прошлого года с убытками закончили 115 кредитных учреждений против 11 на начало года. Чистые убытки российских банков достигли на 1 декабря 2008 года 85 млрд руб., увеличившись за ноябрь на 36,1 млрд руб., а с начала года убытки выросли в 85 раз — с 0,907 млрд руб. Кроме этого, на 1 декабря 2008 года Банк России зафиксировал 53 кредитные организации с отрицательным капиталом. Как отмечается в обзоре ЦБ, по банкам с отрицательным капиталом санатором осуществляются меры по финансовому оздоровлению или отозваны лицензии после отчетной даты.
Снижение средств юрлиц на счетах в банках аналитики объясняют потребностью компаний в финансировании на фоне ужесточения условий на кредитном рынке. «В результате количество свободных денежных ресурсов, которые бы они могли разместить на счетах в банках, сократилось», — говорит аналитик ИК «Брокеркредитсервис» Денис Мухин. «Многие юрлица стали тоже переводить рублевые средства в валюту, — добавляет аналитик ИК «Уралсиб» Леонид Слипченко, — Ряд компаний, вероятно, сняли средства, чтобы получить проценты по вкладам». По словам г-на Слипченко, краткосрочные факторы кризиса — массированный отток депозитов граждан и убытки по ценным бумагам — банки уже прошли: «теперь банки столкнутся с более фундаментальными проблемами, например с ростом просроченной задолженности».
