Коллекторы собрали плохие долги в фонд
Российские коллекторы придумали новый способ работы с просроченными банковскими кредитами.
Столичное коллекторское агентство упаковало их в ЗПИФ, паи которого предлагает приобрести квалифицированным инвесторам, в том числе банкам. Участие в подобном ЗПИФе поможет розничным банкам расчистить баланс, а самому коллектору привлечь средства на выкуп плохих долгов.
О создании ЗПИФ "Кредитный капиталъ" для инвестиций в просроченные кредиты крупных российских розничных банков вчера сообщил замгендиректора по развитию бизнеса Столичного коллекторского агентства (СКА) Артем Плохов. Проект реализуется совместно СКА и УК "Объединенные инвестиционные фонды". Правила фонда были зарегистрированы ФСФР 31 марта. По словам господина Плохова, к настоящему моменту фонд уже достиг заявленного размера и начал работать. Его создатели продолжают работать над привлечением инвесторов, и, по словам гендиректора УК "Объединенные инвестиционные фонды" Игоря Короткова, к октябрю планируется увеличить объем средств фонда до $20-30 млн.
Схема работы фонда выглядит так. "На средства инвесторов фонд будет выкупать портфели проблемных розничных банковских кредитов (авто- и потребительские ссуды), обеспеченные залогом или поручительством,— рассказал господин Коротков.— Дальнейшую работу по проблемным долгам, выкупленным фондом, будет осуществлять Столичное коллекторское агентство, с которым у фонда заключен агентский договор. При этом покупка фондом долгов будет происходить по согласованию с агентством". Пайщиками фонда смогут стать только квалифицированные инвесторы, в том числе банки.
Интересно, что банки смогут оплатить паи не только деньгами, но и портфелями собственных розничных плохих долгов. "В этом случае портфель кредитов банка оценивается независимым оценщиком, и банк получает определенный процент паев",— пояснил Артем Плохов. "Пайщики смогут получать доход по своим паям ежеквартально, при этом доход будет привязан к стоимости пая, которая, в свою очередь, зависит от качества работы коллекторского агентства с активами фонда,— добавил он.— С учетом того, что у агентства имеется опыт по покупке долгов и работе с ними, а банки продают портфели долгов с большим дисконтом, у нас есть уверенность, что мы сможем обещать инвесторам доходность более высокую, чем по депозитам или другим традиционным инвестиционным инструментам".
Создание такого фонда поможет банкам расчистить баланс и улучшить свое положение с просрочкой, полагают участники рынка. "Став пайщиком такого фонда, банк получает возможность убрать с баланса просрочку и, следовательно, не начислять на нее резервы,— говорит советник председателя правления управляющей компании "Альфа-капитал" Салават Халилов.— Вместо этого в активах банка отражаются паи, резервы по которым создаются так же, как по ценным бумагам, и начисление их зависит от учетной политики банка". "Это может быть интересно банкам с точки зрения расчистки баланса",— соглашается начальник управления потребительского и автокредитования ОТП-банка Денис Сергеев.
Самому коллекторскому агентству создание фонда поможет привлечь средства, необходимые для выкупа портфелей долгов. "Самим привлечь средства инвесторов в большом объеме коллекторским агентствам довольно сложно, кредитный же ЗПИФ имеет более прозрачную структуру, и привлечь инвесторов туда гораздо проще",— полагает руководитель департамента управления ЗПИФАМи недвижимости группы УК "Уралсиб" Татьяна Романова. Впрочем, ограничения по работе ЗПИФа только с одним партнером коллекторов не позволит фонду справиться с большим объемом долгов, считает заместитель генерального директора агентства "Центр ЮСБ" Александр Федоров.
