Власти никак не определятся с размерами помощи банковскому сектору
Президентские выборы в России традиционно сопровождаются усиленным вниманием главы государства к банковскому сектору.
Может, это простое совпадение, но каждая из встреч Владимира Путина с банкирами и отвечающими за их поведение представителями государственных органов, проходивших соответственно четыре и восемь лет назад, надолго определяла судьбу кредитных организаций. Так, в 2000 г., сразу после своего избрания президентом, Владимир Путин собрал совещание с обсуждением перспектив банковской системы, на котором поручил Минэкономразвития разработать законопроект о системе страхования вкладов. В феврале 2004 г., незадолго до своего переизбрания, Владимир Путин ознакомился с обновленной концепцией развития банковской системы и одобрил ее. Глава ЦБ Сергей Игнатьев тогда еще заверил президента, что очередное укрепление рубля не повлияет на стабильность финансового сектора. На прошлой и позапрошлой неделях с ситуацией в банковской системе ознакомились сразу и действующий, и избранный президенты.
Повод для обсуждения ситуации в банковской системе мог оказаться очень хорошим: цифровые ориентиры, заложенные в той самой стратегии развития банковского сектора, оказались достигнуты не к 1 января 2009 г., как ожидалось, а на год раньше — к 1 января 2008 г. К началу года отношение банковских активов к ВВП составило 61,4% (цель — 56-60%), отношение капитала к ВВП — 8,1% (цель — 7-8%), отношение объема кредитования нефинансовых организаций к ВВП — 27,5% (цель — 26-28%). Однако праздника не получилось. Кризис на международных долговых рынках сбил с ноги строй отечественных банков.
Сохранение во второй половине 2007 г. темпов роста кредитного портфеля в условиях схлопывания внешних долговых рынков потребовало от банков больших усилий по изысканию средств. Но большинству до сих пор приходится обходиться собственными ресурсами. Поэтому теперь кредитные портфели растут опережающими темпами по сравнению с активами. В январе активы банков выросли всего на 0,1%, а объем кредитов и прочих ссуд увеличился на 4,3%. Февраль тоже не принес облегчения: в ЦБ сообщили, что по итогам месяца без учета Сбербанка активы увеличились на 2,8%, а рост кредитного портфеля составил 4,7%. Если посмотреть в абсолютных цифрах, то получится, что активы выросли на 550 млрд руб., а кредиты — на целых 700 млрд руб.
Такое положение и увеличивает риски, и уменьшает свободную ликвидность в банковской системе. А она понадобится очень скоро из-за перехода на ежеквартальный режим уплаты НДС. На 21 апреля экономисты прогнозируют пик платежей, оценивая объем поступлений в бюджет в 390 млрд руб. При этом продолжение публикации неблагоприятных отчетов крупнейшими мировыми банками и начавшаяся рецессия в США не дают шансов на существенный приток капитала из-за рубежа. По словам министра финансов Алексея Кудрина, отток капитала из России в январе-феврале составил $20 млрд. Эти деньги очень пригодились бы банкам в апреле.
ЩЕДРАЯ РУКА ГОСУДАРСТВА
На прошлой неделе Владимир Путин напомнил премьер-министру о необходимости разработки мер по оказанию поддержки российским банкам — «если такая необходимость потребуется». Виктор Зубков пообещал представить комплекс мер в среду, а его заместитель Алексей Кудрин уточнил, что правительство проработало вместе с ЦБ комплекс мер «для поддержания денежного предложения, банковской ликвидности, обеспечения необходимых темпов кредитования российской экономики и поддержания экономического роста». Само правительство собирается разместить на банковских депозитах временно свободные средства бюджета и госкорпораций. Кроме того, замминистра финансов Алексей Улюкаев на Национальном банковском совете пообещал расширить спектр инструментов рефинансирования и снизить требования к рейтингам банков. Всего, по оценкам аналитиков Райффайзенбанка, кредитные организации могут рассчитывать на сумму от 650 млрд до 1450 млрд руб. Однако пока и в правительстве, и в ЦБ сомневаются, так ли необходима банкам их поддержка.
Судя по мартовским итогам рефинансирования, пока никакого кризиса с ликвидностью не намечается. В четверг банки привлекли у ЦБ под залог ценных бумаг смехотворную сумму 29,5 млрд руб., в пятницу — 92 млрд руб. Это не только меньше пиковых значений полугодовой давности, но не дотягивает даже до февральского спроса (118 млрд руб. на 27 февраля). Видимо, потому и правительство пока не спешит со своей помощью. В четверг глава Министерства по региональному развитию Дмитрий Козак сообщил, что свободные средства Фонда содействия реформированию ЖКХ будут размещены не в коммерческих банках, а на депозитах их регулятора, Банка России. «Это надежно, это просто, и наша задача — не зарабатывать деньги, а уберечь их от инфляции, чтобы в дальнейшем решать вопросы жилищно-коммунального хозяйства», — передало агентство «Прайм-ТАСС» слова министра.
Это лишит банки 240 млрд руб. длинных денег. У банкиров остается надежда на средства бюджета и госкорпорации «Роснанотех», но и их получат только организации с рейтингом не ниже «BB-», то есть банки с российским капиталом, не входящие в первую двадцатку, могут расслабиться. Еще банкиры рассчитывают, что Банк России будет выдавать беззалоговые кредиты. Однако в ЦБ не собираются рассматривать этот вопрос серьезно. «Даже кредиты под залог прав требований наши территориальные подразделения выдают под нашу ответственность, — сообщил один из членов совета директоров Центробанка. — А на беззалоговое кредитование мы точно не пойдем».
Поскольку никто из экономистов не ждет завершения кризиса раньше чем через полгода, то и намеченный Кудриным на встрече с президентом рост кредитования на 35-40% придется проводить силами госбанков. Для них у государства деньги найдутся.
