Деньги, выделенные государством банкам, перетекли на валютный рынок
Банк России посчитал прибыли-убыли отечественной банковской системы за последние месяцы прошлого года.
По данным ЦБ, сокращение средств клиентов в российских банках по итогам октября-ноября достигло 1 трлн. руб. Дефицита ликвидности в банковском секторе удалось избежать за счет двукратно превышающей потери поддержки госсредства, однако спасение кредитных учреждений не отразилось на ситуации в реальном секторе экономики. Значительная часть денег была потрачена на покупку валюты. Триллион рублей изъяли клиенты из банков в октябре-ноябре прошлого года. При общих пассивах отечественных банков 20 трлн. руб. эта сумма выглядит существенной. Как сообщил журналистам директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций ЦБ Михаил Сухов, вклады населения сократились на 370 млрд. руб., отток средств российских юридических лиц составил около 500 млрд. руб., 130 млрд. изъяли нерезиденты.
Несмотря на кризис, банки продолжили кредитование. За октябрь-ноябрь объем межбанковских кредитов вырос на 450 млрд. руб., а объем кредитов нефинансовым организациям - на 350 млрд. В общей сложности рост активов за этот период составил 1 трлн. руб. В то же время Сухов признал, что произошел рост просроченной задолженности на 125 млрд. руб.
Банк России предоставил коммерческим банкам 2,1 трлн. руб., которые не только заместили потери ликвидности из-за оттока вкладов населения и средств юридических лиц, но и в два раза превысили отток средств. Это обеспечило платежеспособность банков, проведение реструктуризации проблемных кредитных учреждений, а также увеличение кредитного портфеля.
По данным ЦБ, в декабре приток вкладов населения составил не менее 400 млрд. руб., также был зафиксирован и приток средств юридических лиц. Сухов считает, что благодаря этому произойдет «восстановление утерянного за два месяца триллиона рублей в банковском секторе, но не в той конфигурации, не всегда в тех банках, в которых были раньше». Таким образом, в настоящее время банки располагают ликвидностью на 2 трлн. руб. больше, чем до кризиса.
Независимые эксперты считают, что действия ЦБ по обеспечению устойчивости банковской системы в период кризиса нельзя назвать безупречными. Реальный сектор экономики по-прежнему остро ощущает дефицит оборотных средств. Выросшие вслед за ставкой рефинансирования Центробанка ставки по банковским кредитам сделали их практически недоступными для подавляющего большинства компаний. Об этом, в частности, говорит гендиректор ООО «ФинЭкспертиза» Агван Микаелян. «У банков сегодня проблем с ликвидностью нет. Можно даже сказать, что они накачаны излишней ликвидностью. Однако заемные средства для предприятий остаются недоступны», - отмечает эксперт.
По его словам, сегодня все банки очень жестко оценивают риски по выдаваемым кредитам, совершенно иной стала схема работы банков с кредитами. «Полгода назад компании могли рассчитывать на овердрафт (кредитование банком расчетного счета клиента для оплаты им расчетных документов при недостаточности или отсутствии на расчетном счете клиента-заемщика денежных средств. - «НГ») в размере до 30% месячного оборота. Теперь компании могут рассчитывать на овердрафт максимум в 15% от месячного оборота», - говорит Микаелян.
По мнению бывшего замминистра финансов СССР Вячеслава Сенчагова, вкачивание триллионов рублей в банковский сектор не отразилось на общем состоянии экономики, поскольку все участники рынка - и банки, и компании, и физические лица - увлеклись валютными спекуляциями. Однако если население вкладывает в доллары свои кровно заработанные рубли, чтобы защитить сбережения, тающие в результате девальвации национальной валюты, то юридические лица проделывают то же самое с оборотными средствами предприятий, в том числе полученными от государства.
Сенчагов также считает, что финансовые власти страны допустили ошибку, повысив вслед за инфляцией ставку рефинансирования до 13% годовых. «Ставка рефинансирования - ценообразующий фактор, а не наоборот», - пояснил он, добавив, что следствием повышения ставки рефинансирования стало резкое - до 20-25% - повышение ставок по кредитам, выдаваемым юрлицам, что сделало получение заемных средств недоступным для предприятий. У государства пока нет приводного механизма, способного протолкнуть денежную ликвидность, полученную банковским сектором, в реальный сектор экономики, не найден подход и к компаниям, чтобы восстановить их активность на рынке.
Аналитик компании «Атон» Инга Фокша считает, что, несмотря на вкачанные из бюджета в экономику 2,1 трлн. руб., кризис ликвидности не преодолен и определенные угрозы сохраняются. В январе-феврале можно ожидать очередного резкого оттока средств со счетов клиентов, связанного с выплатами по внешним долгам компаний, говорит эксперт. По ее мнению, напряженность на рынке ликвидности в этот период будет ощущаться особенно остро.
