Банки могут удвоить объем переданных коллекторам проблемных ссуд
Российские банки в текущем году могут примерно в пять раз увеличить объем передаваемых коллекторским агентствам проблемных ипотечных кредитов, в результате чего такой долг достигнет примерно 1 миллиарда рублей против порядка 400 миллионов рублей на конец 2007 года, сообщила во вторник журналистам глава одного из крупнейших в РФ коллекторских агентств "Секвойя Кредит Консолидейшн" Елена Докучаева.
Подобные агентства приобретают проблемную задолженность банков и юридических лиц и самостоятельно добиваются погашения долга.
В 2007 году объем передаваемых займов увеличился примерно в 10 раз, рассказала Докучаева.
При этом, по ее словам, доля проблемных ипотечных ссуд в общем портфеле долгов у коллекторских агентств по итогам 2006 года составила 0,12%, в 2007-м увеличилась до 1,2%, а в текущем году может вырасти примерно до 6,0%.
Вместе с тем Докучаева отметила, что задолженность по ипотеке, передаваемая коллекторам, не является слишком проблемной. "Как правило, это кредиты, по которым просрочено один-три платежа", - сказала она. Продавая такие займы, банки стремятся в первую очередь освободить свой баланс и иметь возможность дальше наращивать объемы кредитования без наличия рискованных кредитов.
По словам Докучаевой, по таким займам агентства, как правило, не добиваются полного погашения. Существует несколько путей решения ситуации: во-первых, может быть выработан более лояльный план погашения долга, во-вторых, заемщик может быть перекредитован в другом банке с более низкими ставками (за последние три-четыре года они снизились на два-пять процентных пунктов), и в-третьих, недвижимость заемщика может быть продана и приобретена более дешевая, что может помочь с выплатой долга и уменьшить его сумму. "Поэтому, на мой взгляд, сейчас нет существенных проблем с ипотечными кредитами", - сказала глава "Секвойя Кредит Консолидейшн".
При этом она не исключила, что в дальнейшем, особенно с учетом значительных темпов роста жилищного кредитования (в 2007 году примерно в два раза), ситуация может ухудшиться и просрочка может увеличиться. Если при этом цены на жилье начнут падать, у банков могут возникнуть трудности с возвратом вложенных средств, так как суммы непогашенного долга могут оказаться уже больше стоимости залога, то есть жилья, отметила Докучаева.
Рост цен на жилье прогнозировать трудно. При этом, по разным оценкам аналитиков, в текущем году стоимость жилья все-таки вырастет - примерно на 9-15%.
По данным Центробанка РФ, объем выданных ипотечных жилищных кредитов гражданам составил на 1 января 2008 года 556,392 миллиарда рублей и вырос за год примерно вдвое. Объем задолженности по ипотечным займам в 2007 году вырос в 2,6 раза - до 611,2 миллиарда рублей.
Активы российской банковской системы по итогам 2007 года составили 20,085 триллиона рублей, а ВВП в текущих ценах - около 32,9 триллиона рублей. Следовательно, объем задолженности по ипотеке соответствует 3,0% активов банковской системы РФ и 1,85% ВВП.
Как ранее указывал президент ММВБ Александр Потемкин, общий объем ипотечных кредитов, выданных в РФ, в 150 раз меньше, чем в Великобритании, и в тысячу раз меньше, чем в США. По словам экспертов, такая неразвитость рынка и столь низкое соотношение ипотеки к активам банков дают надежду на избежание системного кризиса, связанного с ростом проблемной задолженности по ипотечным ссудам.
По слова Докучаевой, наиболее активными "продавцами" ипотечной задолженности коллекторам являются иностранные банки, базирующиеся в Москве. Это и понятно, так как они являются наиболее активными кредиторами в этой области. При этом Докучаева не назвала конкретные банки, которые больше всего избавляются от неугодных ипотечных ссуд.
Интерес к работе с коллекторами проявляет и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое выкупает у банков ипотечные займы и выпускает обеспеченные ими облигации.
Агентство создано государством для развития рынка ипотеки в РФ. Пока у АИЖК накоплен незначительный объем размещенных секьюритизированных облигаций, однако системный невозврат ссуд может негативно сказаться на развитии рынка российской секьюритизации.
В настоящее время, по оценкам экспертов и информации самих банкиров, объем просроченной задолженности по ипотечным кредитам, не превышающей три месяца, составляет в среднем не более 1%. Однако, как сообщают аналитики, у данного показателя наметилась тенденция к росту, хотя пока достаточно слабая.
