ТЕМАТИЧЕСКИЕ РУБРИКИ

АНАЛИТИЧЕСКИЕ МАТЕРИАЛЫ




Банки сокращают выдачу поручительств

По итогам февраля банки впервые показали снижение объема выданных гарантий и поручительств. Если ранее это был практически безрисковый инструмент, то с начала кризиса объем выплат банков по своим поручительствам за клиентов вырос в четыре раза.


В расчетах "Ъ" использовались данные оборотных ведомостей (форма 101) за февраль 951 российского банка, размещенных на сайте ЦБ. Объем гарантий и поручительств, выданных банками, снизился по сравнению с январем на 39,6 млрд руб. до 1,529 трлн руб. До февраля этот показатель в отчетности банков демонстрировал стабильный прирост на уровне 40-50 млрд руб. ежемесячно по системе.


Банковская гарантия - обязательство банка осуществить выплаты за третье лицо в случае неисполнения последним своих обязательств. Среди банковских гарантий наиболее часто используются гарантия возврата кредита, тендерная гарантия (гарантия предложения), гарантия исполнения обязательств по контракту, гарантия возврата авансового платежа, таможенная гарантия. Поручительство - гарантия банком состоятельности своего клиента при проведении тем коммерческих операций.


Участники рынка отмечают, что снижение объема выданных банками гарантий и поручительств вызвано снижением спроса со стороны клиентов. "Организации из-за сокращения своей деятельности стали меньше обращаться за гарантиями, да и банки сейчас серьезнее оценивают свои риски",- говорит главный бухгалтер банка "Авангард" Владимир Андреев. Дело в том, что выдача банками гарантий требует создания резервов, как и кредиты, что ведет к дополнительным расходам для банков, уточняет он. Сокращение выдачи гарантий идет параллельно с сокращением кредитования. "Риски по гарантиям с начала кризиса выросли так же, как и по кредитам",- отмечает член правления банка "Возрождение" Андрей Шалимов. В первой половине 2008 года объем выплат банков по неисполненным обязательствам клиентов держался на одном уровне - около 1,2 млрд руб. С августа 2008 года он вырос в четыре раза и в феврале 2009 года превысил 5 млрд руб.


Увеличение выплат по гарантиям, а также значительное ухудшение платежеспособности компаний в первом квартале этого года заставило банки снизить свою активность в выдаче гарантий. Однако в разгар дефицита ликвидности сами банки активно использовали этот инструмент, о чем свидетельствуют два резких всплеска в октябре и декабре 2008 года (90,5 млрд руб. и 132,6 млрд руб. соответственно). В большей степени банки выдавали гарантии друг для друга, признают участники рынка. В октябре это было связано со значительным оттоком депозитов, говорит первый зампред МБРР Дмитрий Ладиков-Роев. По его словам, банки активно замещали вклады средствами ЦБ, получая их в том числе под поручительства других банков. В декабре 2008 года банки снова активно воспользовались этим инструментом для получения средств ЦБ в связи с грядущей отменой с 1 января 2009 года нормативного документа (273-П), по которому можно было получать кредиты под поручительство банков. "Банки не рассчитывали, что ЦБ в феврале 2009 года возобновит такую практику, и в конце года активно брали кредиты под поручительство",- говорит Андрей Шалимов.


Наибольшую активность в выдаче гарантий в разгар кризиса показали три банка с госучастием - Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк. За последние шесть месяцев их силами этот показатель увеличился на 160,9 млрд руб. (ВТБ выдал гарантий на 46,6 млрд руб., Сбербанк - на 51,2 млрд руб., Газпромбанк - на 63,1 млрд руб.). Все остальные банки за тот же период выдали гарантий на 112 млрд руб. В феврале и банки с госучастием снизили объем гарантий - на 15 млрд руб. "Некоторое сокращение объемов в феврале объясняется истечением срока действий гарантий, выданных клиентам ранее",- пояснил руководитель пресс-службы ВТБ Максим Лунев.


По мнению экспертов, по мере того, как кризис неплатежей будет нарастать, значительного увеличения гарантий ожидать не стоит. "Этот рынок может пребывать в стагнации до тех пор, пока не восстановится доверие между банками и предприятиями реального сектора",- говорит банковский аналитик ФК "Уралсиб" Леонид Слипченко.

РЕКЛАМА

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ

Худая теплица
Предвестники кризиса
Правда о Вашем банке



ПАРТНЕРЫ
 
 

Главная | Новости | Кризис - 1998 | Реформы | Регулировани | Банки и реальный сектор | Вклады граждан в банках | Перспективы развития банковской системы России | Архив новостей
| Правила пользования | Заметки на полях | Горячее | Книги | Цитируемость | Анонсы | Публикации | Перспективы развития банковской системы России | Ссылки
   

Copyright © Михаил Матовников 2000-2019. При заимствовании информации с сайта ссылка на источник обязательна.