Банки поправляются
Банки отделили хороших клиентов от плохих и смогли в августе увеличить кредитование, а также перестали задирать ставки по депозитам, радуются в Центробанке.
У банкиров и регулятора пропал страх перед будущим. На смену экстренным мерам приходит обсуждение планов на будущее.
ДАЕШЬ КРЕДИТ
В августе прирост объема кредитов нефинансовому сектору составил около 100 млрд руб., или 0,7%, сообщил «Интерфаксу» первый зампред Центробанка Алексей Улюкаев. В июле, по данным экспресс-обзора ЦБ, кредиты нефинансовым организациям сократились на 0,2%, хотя в начале августа первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян говорил, что без учета данных Сбербанка и еще ряда банков в июле был прирост кредитов компаниям на 0,1%.
«Анализ показывает, что это [прирост в августе] не какой-то локальный всплеск, связанный с введением механизма госгарантий или чем-то другим, а отражение понимания банками ситуации с заемщиками и их рисками», — отметил Улюкаев. Он добавил, что кредитование увеличивали как банки с госучастием, так и частные. У каждого банка сформировался круг понятных ему заемщиков, балансы которых, спрос, ценовую конъюнктуру он видит, может посчитать их финансовые потоки, считает первый зампред ЦБ. Улюкаев подчеркнул, что уровень просроченной задолженности немного увеличивается, но гораздо меньшими темпами, чем те, которые прогнозировал сам Центробанк, и «тем более они не соответствуют тем драматическим прогнозам, с которыми выступали многие аналитики». В этом году уровень просрочки не превысит 12%, уверен Улюкаев.
Улучшается ситуация и со стоимостью займов. За июнь — июль средневзвешенная ставка по рублевым кредитам российских банков (без учета Сбербанка) нефинансовым организациям снизилась на 1,2 процентного пункта до 14,7% годовых. По мнению Улюкаева, снижение связано с падением стоимости фондирования банка и оценкой риска. Тенденция продолжится, полагает он, не исключая дальнейшего снижения ставки рефинансирования. «У рынка состояние тяжелобольного, которому дали хорошую дозу морфия, — деньги, впрыснутые в банки, никуда не делись, на них живут. От этого он не выздоровел, но облегчение и эйфорию почувствовал», — осторожен предправления Московского банка реконструкции и развития Сергей Зайцев.
НЕ ПЛАТИ ЛИШНЕГО
Радует руководителей Центробанка и ситуация с депозитами. Динамика их прироста в этом году сопоставима с той, что была в минувшем, рад Улюкаев. В августе прирост депозитов поровну распределялся между валютными и рублевыми депозитами. «Какой-то баланс нащупан, видимо, население считает такой портфель разумным, я бы с ним согласился», — говорит Улюкаев.
Директор департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Алексей Симановский констатировал, что увенчалась успехом и борьба регулятора с завышенными ставками по депозитам. Председатель ЦБ Сергей Игнатьев в июле пригрозил наказывать банки за слишком высокие ставки: раз у банка в пассивах значительная доля депозитов со ставкой выше 18%, у него могут возникнуть проблемы, ведь его процентные расходы превысят процентные доходы, объяснял он.
Рекордсменами по ставкам были «Банк24.ру» и Алтайэнергобанк (девять отделений в Москве), предлагавший 21% по вкладу с минимальной суммой 1000 руб. на срок от 1460 дней. Московский кредитный банк (МКБ) обещал 20% годовых по пятилетнему вкладу «Пенсионный» на сумму 5000-700 000 руб.
Регулятор договорился с банками, предлагавшими высокие проценты, что с начала августа ставки по новым депозитам не будут превышать 18%, рассказывал Геннадий Меликьян.
Теперь самая высокая ставка в МКБ — 16% по вкладу «Пенсионер» с суммой не менее 500 000 руб. на срок от трех лет. Алтайэнергобанк готов платить 17% годовых по вкладу от 1000 руб. на срок от 366 дней. «Банк24.ру» предлагает вложить от 10 млн руб. на 240 дней под 18% годовых. Под такую же ставку принимают вклады «Русский стандарт» (от 1 млн руб. на два года) и «Траст» (от 15 млн руб. на 900 дней). Пожалуй, единственный банк, в таблице ставок которого до сих пор можно видеть 18,5-19,5% годовых, — «Петрокоммерц». Но такие ставки он применяет лишь во вкладе «Модель роста» с прогрессивной шкалой начисления дохода со второго года вложений для сумм свыше 3 млн руб.
Люди стали меньше тратить, что заметно по увеличившимся остаткам средств до востребования на картсчетах. К тому же доступность кредитов упала и люди стали больше задумываться о завтрашнем дне, отмечает предправления Сибирьгазбанка Максим Нигматуллин.
КТО УСПЕЕТ
Потребность банков в докапитализации через ОФЗ в этом году будет небольшая, уверен вице-премьер Алексей Кудрин. «Сумму мы определим на бюджетной комиссии 14 сентября, но она будет не больше 150 млрд руб.», — продолжил он.
Ранее предполагалось 210 млрд руб. А 250 млрд руб. может быть заложено на следующий год, отметил Кудрин.
Реально банки смогут обменять акции на ОФЗ с конца ноября, объясняет директор департамента финансовой политики Минфина Алексей Саватюгин.
Этим механизмом могут воспользоваться 73 банка, еще четыре банка смогут получить такое право по окончании процедур по предупреждению банкротства, подсчитал директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Михаил Сухов. Он считает маловероятным участие банков, подконтрольных государству и иностранцам, что сужает круг претендентов до 49 организаций.
Минфин потребует увеличить кредитный портфель на сумму предоставленной поддержки по ставке не выше рефинансирования плюс 3%, сказал Саватюгин. Будет также оставлено требование по выплате дивидендов по привилегированным акциям по ставке купонного дохода выпущенных ОФЗ плюс 3%.
Возможности смягчения банковского регулирования в России практически исчерпаны, заявил Симановский. ЦБ планирует сделать обязательным предоставление бизнес-планов банками в 2010 г. и отзывать лицензии за неотражение в отчетности операций в 3 млн руб., сообщил Сухов.
