Залоговое кредитование вышло из кризиса

ЦБ продолжает сворачивать меры антикризисной поддержки банков. После сокращения объемов беззалогового кредитования Банк России решил вернуть к докризисным лимитам и кредитование под залог активов и поручительств. В нескольких крупных банках, получивших от регулятора соответствующее письмо, отмечают, что этот инструмент получения ликвидности для них уже неактуален.

О получении письма от ЦБ о сокращении лимитов по обеспеченным кредитам "Ъ" рассказали сразу в нескольких банках. "В мае мы получили письмо о сокращении лимитов по кредитам Банка России, которые можно привлекать под залог активов или поручительства других банков согласно положению 312-П",— сообщил представитель Транскредитбанка. "При совершении очередной сделки нам пришло уведомление о сокращении лимита в два раза, примерно до половины капитала",— рассказал первый зампред Московского кредитного банка Владимир Чубарь. Подтвердили получение аналогичного письма еще в шести банках из топ-20.

Согласно "Положению о порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами и поручительствами" (312-П), банки могут получать финансирование в ЦБ под залог векселей, прав требований по кредитным договорам, а также выпусков облигаций, перечень которых установлен советом директоров ЦБ. Этот инструмент существует с ноября 2007 года, но в кризис регулятор существенно расширил перечень активов, под залог которых можно брать кредит, снизил требования к рейтингам участников и увеличил сроки кредитования до одного года.

В прошлом году банки довольно активно пользовались этим инструментом. По итогам 2009 года ЦБ предоставил банкам кредиты под залог нерыночных активов или поручительств на все сроки в объеме 2,419 трлн руб. Однако с начала этого года потребность в таком финансировании заметно снизилась — за четыре месяца банки взяли обеспеченных кредитов Банка России на сумму 158,4 млрд руб. В конце апреля регулятор сообщил о сокращении сроков предоставления обеспеченных кредитов до шести месяцев. Ранее ЦБ начал постепенно сворачивать беззалоговые аукционы, сократив сроки кредитования и лимиты.

Регулятор предупреждал, что будет постепенно отказываться от антикризисной поддержки, а видов поддержки в кризис в основном было три — беззалоговые аукционы, гарантии ЦБ по межбанковским кредитам, а также кредиты под залог активов и поручительств. Фактически сокращение лимитов по обеспеченным кредитам ЦБ — третий этап завершения антикризисной поддержки, отмечают в одном из банков, получившем письмо ЦБ.

Во время кризиса ЦБ был недоволен теми банками, которые брали кредиты в ЦБ, используя перекрестные поручительства друг друга, вспоминает топ-менеджер банка из топ-30. "В принципе регулятор понимал, что банки будут так делать, но не поощрял такие действия",— говорит он.

Сокращение лимитов на кредитование по обеспеченным кредитам в банках не восприняли как существенное ограничение, мешающее развитию. "Сокращение данного лимита для нас абсолютно некритично,— сообщили в банке "Уралсиб".— В кризис мы использовали данный лимит на 50%. В настоящий момент этот инструмент нами не используется, и не планируется его использовать". "Мы инструментом с поручительством не пользовались, потому что варианта привлечения было два — или банки поручались друг за друга, но это негативно отражалось при расчете норматива достаточности капитала (Н1), потому что в этом случае кредитный риск при взвешивании активов с учетом риска учитывается на 100%, или же за поручительство нужно было платить в размере от 1 до 5% от суммы привлечения в зависимости от качества заемщика",— говорит начальник казначейства Юникредит банка Дмитрий Спрысков.