Вышел в свет новый номер журнала «Банковское обозрение» (№4 — апрель, 2008).

Среди статей номера:

РАЗВИТИЕ КРЕДИТОВАНИЯ — ЭТО И ЭКОНОМИЧЕСКИЙ РОСТ, И ПОДАВЛЕНИЕ ИНФЛЯЦИИ

Гарегин Тосунян: «Инфляция — не в кредитных механизмах, а в бюрократических»

Последние полгода оказались для банковского лоббизма очень значимыми. Правительство возглавил хорошо знакомый с банковским рынком Виктор Зубков, а влиятельный бывший министр Герман Греф стал президентом Сбербанка. Этими переменами в полной мере сумела воспользоваться Ассоциация российских банков, в результате ее диалог с правительствами и ведомствами поднялся на принципиально новый уровень. В преддверии XIX съезда Ассоциации российских банков президент АРБ Гарегин Тосунян комментирует отношения банковских лоббистов с парвитеольством, Думой и Роспотребнадзором.

РОССИЙСКАЯ БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА — КТО УСИДИТ НА СТУЛЕ С ТРЕМЯ НОЖКАМИ?

Кризис ликвидности проверит на прочность российские финансовые структуры и откроет очередное «окно возможностей» для госбанков Кризис ликвидности на внешних рынках капитала осложнил положение многих российских банков. В «тучные времена» они охотно прибегали к внешним заимствованиям, а теперь не могут рефинансировать ранее взятые кредиты потому, что число желающих дать в долг резко сократилось.

Российские финансовые власти призывают банки не поддаваться панике, а опираться на «три ножки» — все те же внешние заимствования, депозитную базу и остатки юридических лиц на счетах. Совет хорош, говорят эксперты, вот только комфортно усидеть на предложенном властями «трехногом стуле» смогут сейчас только госбанки. У них есть все — и доступ к внешним денежным ресурсам, и большая база корпоративных клиентов, и депозитная «подушка», которая многим частным банкам только снится!

СОБСТВЕННИК БЕРЕТ УПРАВЛЕНИЕ БАНКОМ В СВОИ РУКИ

Но при этом формирует независимый Совет директоров Московский кредитный банк (МКБ) стремится к необычной для российского рынка формуле управления: Совет директоров (наблюдательный Совет) банка в скором времени возглавит независимый директор, а собственник банка стал председателем правления. Отражает ли такая кадровая «рокировка» в МКБ тенденцию, сложившуюся на рынке, когда акционеры все чаще берут оперативное управление финансово-кредитными структурами в свои руки? Об этом и о том, какие перемены ожидают МКБ, и как будут складываться теперь отношения между собственником и наемным менеджментом рассказал в интервью «БО» основной бенефициарный владелец МКБ Роман Авдеев.

ЭКЗОТИЧЕСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ

Франк и йена дают гражданам низкие ставки по кредитам В конце прошлого года Инвестсбербанк и Банк Москвы объявили о запуске

новых программ кредитования в экзотических валютах: швейцарских франках и японских йенах. Благодаря низким учетным ставкам валют эти кредиты оказались весьма востребованными. А экзотичность выбранных денежных единиц обеспечила банкам-пионерам не только солидный рост клиентской базы, но и бесплатное распространение информации. Тем не менее, пока неясно, останется ли этот «круг революционеров» узким, или примеру Инвестсбербанка и Банка Москвы охотно последуют другие финансовые организации.

РОССИЙСКИЙ РЫНОК ЛИЗИНГА В 2007 ГОДУ

Рынок лизинг на 62% финансируется банками и при этом растет в два раза. Это хорошие перспективы для банковского бизнеса Эксклюзив! Самые первые аналитические выкладки по развитию лизинга за 2007 год – только в «БО». По своим объемам российский рынок лизинга уже занимает 10 место в мире. Однако сравнительно небольшие размеры не препятствуют ему успешно развиваться. 2007 год оказался для него удачным, даже несмотря на то, что участники данного рынка столкнулись с проблемами привлечения средств на внешних рынках. Однако это не стало серьезной помехой — перевооружение во многих отраслях промышленности, а также бурное развитие новых для лизинга отраслей требует от тех, кто финансирует лизинг, еще большей активности и сулит

еще большие объемы бизнеса.

БАНКОВСКОЕ СТРАХОВАНИЕ: СИНЕРГИЯ – ЭТО РОСТ НА 80%

Тандем банкиров и страховщиков способствовал и кредитному буму, и росту страхования

Как и год назад, «БО» первым публикует итоги исследования, проведенного Рейтинговым агентством «Эксперт РА» - рэнкинг страховщиков, работающих на банковском рынке. Указаны лидеры рынка банковского страхования по всем направлениям банковского страхования, указаны также объемы портфелей.

РЕКЛАМА БАНКОВСКИХ КАРТ — РАДОСТНЫЕ ЛИЦА, ВЫГОДНЫЕ ПРОЦЕНТЫ

Продвигать не слишком популярный в России «продукт» банки предпочитают с помощью испытанных рекламных приемов Юбилейный выпуск проекта «Оценка банковской рекламы» (первый увидел свет год назад — в апрельском номере журнала за 2007 год) мы решили

посвятить банковским пластиковым картам. Этот «продукт» по определению является сложным с точки зрения рекламного продвижения. Россияне пока пользуются картами почти исключительно в рамках зарплатных проектов, а банки как раз стремятся к тому, чтобы пробудить в наших соотечественниках интерес к кредитным картам. Но как с помощью рекламы объяснить потенциальным клиентам, в чем суть данного банковского предложения, чем условия обслуживания в той или иной кредитной организации лучше, чем условия обслуживания у конкурентов?

КРЕДИТ ДЛЯ ВРАЧА, ДЕПОЗИТ ДЛЯ ЮРИСТА

Розничные банки сегментируют клиентскую базу

Как банкам привлекать клиентов – физлиц в условиях, когда конкуренция постоянно растет, а «продуктовые линейки» начинают в точности напоминать одна другую? В поисках решения этой проблемы банковский ритейл переходит от массового маркетинга к целевому, и в этом смысле являет классический пример развития потребительского рынка. В идеале, шутят банкиры, каждый клиент должен получить банковский продукт, «сшитый» по индивидуальной мерке. К достижению такого сверкающего идеала банки не очень спешат — слишком велики расходы на формирование продуктов и ведение дел. Однако наиболее динамичные кредитные организации уже нарезают клиентскую базу на узкие ломтики и делают адресные предложения клиентам с учетом общих интересов сегмента.

 

ЗАЩИТА БАНКА ИЛИ ЗАЧЕМ НУЖНО УПРАВЛЕНИЕ КОМПЛАЕНС-КОНТРОЛЯ

Дмитрий Чистов: «Наша задача — уберечь финансово-кредитную структуру от конфликтов с регуляторами и от скандалов с клиентами»

В идеале репутация банка должна быть подобна репутации жены Цезаря: то есть, во всех случаях быть выше подозрения. Однако на практике так получается далеко не всегда, и недавние события вокруг Societe Generale и других крупных финансово-кредитных структур — лучшее тому подтверждение. Во многих случаях, как считают эксперты, подобные скандала возникают потому, что у банка нет эффективного управления комплаенс-контроля. О том, чем должно заниматься такое подразделение, и от каких рисков оно может обезопасить банк рассказал «БО» руководитель управления комплаенс-контроля группы Дойче Банк в России и СНГ Дмитрий Чистов.

ОДИН МЯЧ И МНОГО БАНКИРОВ

Футбольное поле — место, где банк второго эшелона может победить лидера рынка. Банковским футболом в России теперь вряд ли кого удивишь. Финансово-кредитные структуры охотно формируют свои команды, одевают их в формы корпоративных цветов, сочиняют для них собственные слоганы, а порой даже собственные гимны! Такая поистине всебанковская любовь к футболу вполне понятна: на поле и перед мячом все равны. Где еще банк «второй сотни» может обыграть Альфа-Банк, «Уралсиб» или МДМ-Банк? Расклада на рынке такая победа, конечно, не изменит. Зато доставит банку-победителю не меньшее удовольствие, чем знаменитая победа сборной России над сборной Англии в октябре прошлого года. «БО» рассказывает о том, как формируются банковские футбольные команды и о том, кто из профессиональных футболистов является идеалом для футболистов-банкиров.

Сайт журнала «Банковское обозрение» - www.bo.bdc.ru

Полные тексты этих и других статей спустя месяц после выхода номера «Банковского обозрения» публикуются на сайте журнала www.bo.bdc.ru На сайте журнала уже размещено свыше 900 статей «Банковского обозрения» с 2003 года. Есть тематическая и архивная рубрикации, удобная система поиска.