ЦБ затевает капитальный ремонт
Из-за стремительно сокращающейся капитализации российских банков Центробанк пытается либерализовать условия наращивания капитала. В ближайшее время регулятор подготовит нормативные акты, разрешающие банкам формировать до 15% капитала первого уровня за счет субординированных кредитов. Эксперты считают, что так ЦБ реагирует на критические темпы роста просроченной задолженности, которая съедает банковский капитал.
Вчера первый заместитель председателя Центробанка Алексей Улюкаев объявил о том, что ЦБ готовит поправки, разрешающие банкам увеличивать капитал первого уровня за счет субординированных кредитов. "Мы исходим из того, что для России это должны быть 30-летние субординированные кредиты, за счет которых может быть сформировано до 15% капитала первого уровня",- цитирует господина Улюкаева РИА "Новости". До сих пор субординированные кредиты могли привлекаться только в капитал второго уровня, средний срок привлечения составлял пять-десять лет. Капитал первого уровня включает уставный капитал, который формируется из средств акционеров и нераспределенной прибыли. Капитал второго уровня включает субординированную задолженность и часть привилегированных акций. Объем капитала первого уровня влияет на оценку банка для участия в системе страхования вкладов. Чем больше доля основного капитала в общем объеме собственных средств, тем выше оценка финансовой устойчивости банка.
Осенью прошлого года был принят закон "О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации", позволяющий кредитным организациям обращаться за субординированными кредитами в ВЭБ. Таким инструментом уже воспользовались ВТБ и Россельхозбанк, а также три коммерческих банка - Альфа-банк, Номос-банк и Ханты-Мансийский банк. Месяц назад была одобрена заявка Газпромбанка.
Проблема докапитализации банков стала особенно актуальной на фоне растущей просроченной задолженности. Просроченная задолженность на 1 февраля достигла 494 млрд руб., увеличившись за январь на 17,2%. Из-за роста просрочки банки вынуждены начислять дополнительные резервы по возможным потерям по ссудам, из-за чего их капитал уменьшается. На 1 февраля достаточность капитала составила 16,1% (при допустимых 10% для крупных и 11% для мелких банков). "Просрочка съедает именно капитал первого уровня, и меры Центробанка - это реакция на ухудшение качества кредитного портфеля банков",- отмечает член правления банка "Возрождение" Андрей Шалимов. С ним согласен и банковский аналитик ФК "Уралсиб" Леонид Слипченко: "ЦБ ожидает серьезного роста просрочки и принимает предварительные меры".
У некоторых банков, например ВТБ и Альфа-банка, капитал второго уровня уже почти равен капиталу первого уровня. Это значит, что согласно нормативам ЦБ (капитал второго уровня не должен быть более 50% капитала первого уровня) больше привлекать кредиты в дополнительный капитал банки не могут.
Эксперты отмечают, что новая мера ЦБ, прежде всего, поможет госбанкам. Как пояснили "Ъ" в Центробанке, схема докапитализации будет аналогичной той, что практиковал ВЭБ, выдавая субординированные кредиты в капитал второго уровня. То есть на каждый рубль, полученный от государства, акционеры должны внести столько же. Ранее правительство рассматривало вопрос о докапитализации Сбербанка. Известно, что ВТБ планирует допэмиссию на 200 млрд руб. Увеличение акционерного капитала на 20 млрд руб. рассматривает и Банк Москвы. "Я думаю, что эта инициатива прежде всего поможет госбанкам, ведь очень немногие акционеры коммерческих банков смогут в равной степени с государством нарастить капитал",- считает член правления Бинбанка Алексей Китаев.
