САИЖК разойдется по банкам
САИЖКзаймется реализацией стандартных ипотечных продуктов банков. Уже заключен договор с «Русским ипотечным банком», продолжаются переговоры с другими кредитными организациями. Участники финансового рынка считают эту меру вынужденной — в связи с ужесточением требований АИЖК региональным операторам крайне сложно сохранить темпы развития.
Как рассказал „Ъ“ директор Свердловского агентства ипотечного жилищного кредитования (САИЖК) Александр Комаров, сотрудничество с «Русским ипотечным банком» будет осуществляться по следующей схеме: региональный оператор обязуется продавать ипотечные продукты банка, проводить андеррайтинг заемщика, контролировать своевременную уплату процентов и сохранность предмета залога. Кредиты заемщикам агентство будет предоставлять за счет собственных средств, а рефинансировать ипотечные закладные будет «Русский ипотечный банк». Банк, со своей стороны, за услуги будет платить САИЖК комиссионное вознаграждение (1% от остатка ссудной задолженности). Глава САИЖК отмечает, что свердловское агентство уже имеет опыт работы за рамками программы АИЖК — с 2006 года по похожей схеме САИЖК сотрудничает с «Газпромбанк-Ипотекой». И сейчас региональный оператор ведет переговоры о сотрудничестве еще с рядом банков. Расширение круга партнеров — вынужденная мера, подчеркивает глава САИЖК. С 15 сентября «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» будет выкупать все закладные по новой схеме. Как уже сообщал „Ъ“, выкуп будет происходить по номиналу с дисконтом или даже премией, в зависимости от ставки, по которой заемщик обслуживает кредит. Также с середины сентября агентство будет рассчитывать ставку не по типовым продуктам, а индивидуально по каждому заемщику на основании специальной формулы.
Подобные требования могут значительно снизить прибыль как банков, так и региональных операторов, несмотря на то, что по итогам 7 месяцев 2008 года объемы рефинансирования АИЖК через своего свердловского оператора демонстрируют стабильность (за 7 месяцев нынешнего года выдано около 1,947 тыс. кредитных займов на 2,9 млрд рублей против 1,9 тыс. на 2,67 млрд рублей в 2007 году). «АИЖК серьезно изменяет параметры взаимоотношений. В частности, если ранее процентные ставки по программам АИЖК были более привлекательными — от 10,75% годовых, то сейчас они поднялись в среднем на 1,5-2 процентных пункта. В такой ситуации банки, являясь более универсальными организациями, имеют возможность переориентироваться на другие кредитные продукты. Мы же ищем пути развития через рефинансирующие организации», — пояснил господин Комаров. Банкиры с ним соглашаются, указывая на то, что банки уже сейчас сокращают объемы кредитования по программам АИЖК. Как отмечает заместитель директора департамента ипотечного кредитования ОАО «СКБ-банк» Елена Кононцева, если ранее САИЖК выкупало у банка до 50% ипотечных закладных, то сейчас их доля составляет не более 5%. А «Северная казна» с мая приостановила работу через САИЖК.
«Перспективы для региональных операторов в связи с изменениями в АИЖК сокращаются. Если ранее они занимали лидирующие позиции, то сейчас их теряют, поскольку всегда были привязаны только к одному стандарту», — считает руководитель направления по работе с партнерами департамента розничного бизнеса КМБ-БАНКа Игорь Ким. По его словам, расширение продуктовой линейки — это возможность для региональных операторов АИЖК диверсифицировать риски и сохранить свои позиции. По словам директора екатеринбургского представительства «Старбанка» Михаила Пойманова, помимо комиссионного вознаграждения, АИЖК сможет заработать и на брокерских услугах от 1 до 5% от суммы кредита.
Схема работы САИЖК с банками будет реализована и в других регионах. Как рассказал „Ъ“ заместитель генерального директора ОАО «Ямальская ипотечная компания» (оператор АИЖК на Ямале — „Ъ“) Владимир Фунтиков, в настоящее время компания ведет переговоры о сотрудничестве с кредитными организациями по двум вариантам — оказание брокерских услуг и реализация ипотечных продуктов банков по схеме аналогичной САИЖК. Ищет партнеров среди рефинансирующих организаций и ОАО «Курганская ипотечно-жилищная корпорация».
