Раскрыть ставки в срок помогут банкам депутаты
Как стало известно РБК daily, первый зампред банковского комитета Госдумы Павел Медведев внес поправки в закон «О банках и банковской деятельности», которые предполагают предоставить ЦБ право устанавливать сроки раскрытия банками эффективной процентной ставки (ЭПС). Однако, по мнению некоторых аналитиков, банки технически не смогут раскрывать ЭПС до подписания договора, не оценив кредитоспособность заемщика и не договорившись о сроках и размерах кредита.
По словам Павла Медведева, сейчас многие банки раскрывают ЭПС непосредственно в момент подписания кредитного договора, поскольку ни одним законом не установлены сроки ее раскрытия. «ЦБ пока также не может потребовать от банков раскрывать ставки в определенные сроки, потому что такое право регулятору может делегировать лишь законодатель», — подчеркнул Павел Медведев. В этой связи он внес поправки в закон «О банках и банковской деятельности», которые предполагают, что полная стоимость кредита должна рассчитываться и доводиться кредитной организацией до заемщика в порядке, установленном ЦБ. Иными словами, в случае принятия этих поправок ЦБ обяжет кредитные организации не только раскрывать ЭПС и заставит это делать в приемлемые для заемщика сроки, например в момент публичной оферты услуг потребительского кредитования.
Председатель совета директоров банка «Ренессанс Капитал» Игорь Юргенс назвал депутатскую инициативу «вполне цивилизованной мерой», при условии что ЦБ и применять ее будет цивилизованно: заранее выпустит подробную и понятную инструкцию. «В этом случае под эти правила игры подстроятся даже те банки, которые сейчас позволяют себе не совсем корректные действия в отношении заемщика», — уверен г-н Юргенс.
По словам председателя совета директоров Инвестторгбанка Александра Берлина, инициативы депутатов являются продолжением линии ЦБ, направленной на формирование системы кредитования, понятной всем заемщикам. «Это можно только приветствовать, — подчеркнул Александр Берлин. — Размер ЭПС должен складываться на рынке в конкурентной борьбе между банками». С ним согласен и начальник юридического управления ХКФ Банка Александр Гонтаренко, который считает, что раскрытие ЭПС должно происходить не в момент подписания кредитного договора, а гораздо раньше, например в ходе рекламирования кредитных продуктов или публичной оферты. «В любом случае эта информация должна быть у заемщика уже тогда, когда он делает свой выбор в пользу услуг того или иного банка, — уверен Александр Гонтаренко. — Впрочем, по кредитам, выдаваемым на индивидуальных условиях, раскрытие ЭПС может происходить и в момент обсуждения условий кредитования».
Между тем, по мнению аналитика по банковскому сектору компании «Тройка Диалог» Ольги Веселовой, банки физически не смогут раскрыть ЭПС до подписания кредитного договора. «Это невозможно сделать, пока неизвестны конкретные условия, на которых заемщик готов взять кредит, например срок и размер кредита, — полагает г-жа Веселова. — Кроме того, банк должен сначала оценить кредитоспособность заемщика, посчитать все комиссии, которые увеличивают размер базовой ставки». А председатель совета директоров банка «Северная казна» Владимир Фролов не сомневается, что «все эти маленькие хитрости должны быть изжиты из банковского обихода, поскольку бросают тень на всю систему. Есть три вида деятельности, где надо априори быть честным: медицина, суды и банки».
ИГОРЬ ПЫЛАЕВ
