Снизить ставку по кредитам банкам не дают суды
Банки не могут убедить суды в законности установления новых процентных ставок в мировых соглашениях с клиентами.
Новые проценты могут породить новые споры, несмотря на предоставленные отсрочки и рассрочки по кредиту. Разобраться в обоснованности таких выводов не смог даже Высший арбитражный суд, который вчера отправил прецедентное дело на новое рассмотрение.
Изначально спор возник между ГК "ПИК" и Кредит Европа Банком. Бизнесмены в 2008 году одолжили у банкиров 10 млн долл. под 11,5% годовых. С началом кризиса ставка подросла до 14,5%. Расплачиваться по кредиту в 2009 году предприниматели более не могли, и банк подал иск в Арбитражный суд Москвы.
С компании требовали взыскать 10 млн долл. основного долга и около 840 тыс. долл. в качестве процентов и неустойки. Суд оказался лоялен к должникам и постановил взыскать с него основной долг плюс 340 тыс. долл. в качестве процентов и компенсаций.
Решение было обжаловано в кассации, где стороны решили пойти на мировую. Банк решил предоставить ПИК отсрочку до 2011 года, признав, что 340 тыс. долл. были ею полностью уплачены. Возвращать долг предприниматели должны были пятью равными платежами до марта 2012 года. Также в мировом соглашении банк предусмотрел проценты, которые были ниже первоначальной ставки и равнялись 10% годовых.
ВАС МО дело прекратил, но и мировое соглашение удовлетворять не стал. По его мнению, условие о начислении новых процентов ни в кредитном договоре, ни в исковых требованиях не было указано. Таким образом, оно могло породить новые споры между сторонами. Принимая дело к рассмотрению, ВАС посчитал, что указанные в соглашении проценты, которые хотел получить банк, не нарушают законодательства и прав бизнесменов. Стороны в любом случае могут распоряжаться своими средствами как хотят, а необходимые для мирового соглашения уступки были сделаны.
С мнением судебной коллегии ВАС не согласен начальник юридического управления СДМ-банка Александр Голубев. Он поясняет, что желание со стороны банка указать дополнительные проценты в мировом соглашении исходит в большинстве случаев от руководства. "Поскольку суд формально подходит к рассмотрению споров, в соглашении необходимо прописывать твердую сумму долга, подлежащую возврату, проценты же суды не хотят принимать в расчет и отказывают в утверждении соглашений", — говорит г-н Голубев.
С коллегой согласен член правления "Ренессанс-Кредит" Сергей Королев. По его словам, мировые соглашения очень распространенное средство окончания споров банков с клиентами. "Скорее всего ВАС впервые столкнулся с подобным мировым соглашением и решил подойти к спору формально", — говорит он.
