ЦБ приготовил банкам пенсионную реформу
Как стало известно "Ъ", ЦБ готовится запретить банкам увеличивать капитал за счет средств пенсионных резервов НПФ — как и ФСФР, Банк России считает, что деньги пенсионеров при этом подвергаются неоправданному риску. На фоне участившихся мошенничеств с пенсионными средствами это логичный ход, указывают эксперты. Однако в перспективе это лишит банки возможности доступа к самому крупному источнику длинных денег.
"Положение о недопустимости размещения средств пенсионных резервов НПФ в банковские депозиты на условиях договоров субординированных депозитов предполагается включить в положение Банка России 215-П "О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций"",— говорится в ответе Банка России за подписью директора департамента банковского регулирования и надзора Алексея Симановского на запрос "Ъ". Сейчас такие субординированные депозиты можно учитывать в дополнительном капитале банков.
Причина, по которой ЦБ вводит запрет на докапитализацию банков за счет НПФ, в том, что такое размещение средств пенсионных резервов не отвечает принципам обеспечения сохранности данных средств, заложенным в законе "О негосударственных пенсионных фондах", пояснил в письме господин Симановский. Пока же поправки готовятся, теручреждениям ЦБ направляются разъяснения о том, что предоставленные банкам средства пенсионных резервов НПФ не должны регистрироваться в качестве субординированных депозитов, говорится в ответе ЦБ.
Ранее "Ъ" сообщал о жалобах участников пенсионного и банковского рынков на негласное распоряжение ФСФР спецдепозитариям, запрещающее проводить операции НПФ по размещению активов в субординированные депозиты в банках.
В частности, по сведениям "Ъ", это стало одним из факторов, повлиявших на решение Транскредитбанка привлечь стратегического инвестора в лице ВТБ. По данным отчетности ТКБ, субординированных депозитов НПФ "Благосостояние" у него в капитале 14,66 млрд руб., или чуть больше 40% от совокупного объема собственных средств банка.
После разъяснений ЦБ в дискуссии о правомерности докапитализации банков через НПФ поставлена точка. Банк России и ФСФР, обсуждавшие этот вопрос с начала года, занимают единую позицию. "Правила размещения пенсионных резервов, утвержденные постановлением правительства в 2007 году, позволяют банкам размещать часть средств пенсионных резервов на депозиты в банках и не делают прямого исключения для субординированных депозитов. Однако эти правила надо рассматривать в совокупности с принципами размещения пенсионных резервов, прописанными в законе "О негосударственных пенсионных фондах"",— говорит заместитель руководителя ФСФР Сергей Харламов. В числе этих принципов, в частности, ликвидность и сохранность размещенных средств, продолжает господин Харламов. "А это недостижимо при размещении пенсионных резервов в субординированные депозиты в банках, поскольку такие депозиты невозможно забрать досрочно без согласования с ЦБ, а требования держателя такого депозита при банкротстве банков удовлетворяются в последнюю очередь",— говорит он.
Кроме Транскредитбанка докапитализацию через НПФ использовало немного игроков, но все они достаточно крупные. В частности, субординированные депозиты от родственного НПФ привлекал Ханты-Мансийский банк. "Этот депозит объемом порядка 700-800 млн руб. (капитал банка — 26,6 млрд руб.— "Ъ") был оформлен на пять лет, его срок истек в конце первой половины этого года",— говорит экс-президент фонда Максим Филатов. Есть такой депозит и у банка "Возрождение" — от НПФ "Благосостояние". "Это депозит в 1 млрд руб. (капитал банка — 19,5 млрд руб.— "Ъ") мы привлекли до кризиса,— рассказал предправления банка "Возрождение" Дмитрий Орлов.— У НПФ был избыток ликвидности, и они предложили нам такую сделку. Это было дешевле, чем привлекать у ЕБРР, который тоже выходил с таким предложением".
Поводом для регуляторов задаться вопросом о правомерности субординированных депозитов НПФ в банках стали, скорее всего, участившиеся случаи мошенничества с пенсионными средствами, считают эксперты. В частности, в мае Счетная палата выявила нарушения в работе двух крупных НПФ — "Стальфонд" и "Русь", они разносили убытки от инвестирования пенсионных накоплений на счета клиентов. В июне лицензия НПФ "Русь" была и вовсе аннулирована. Буквально на днях следственный комитет при прокуратуре по Ханты-Мансийскому автономному округу возбудил уголовное дело по факту недобросовестного исполнения своих обязанностей бывшим руководством совета Ханты-Мансийского НПФ.
В такой ситуации действия ЦБ и ФСФР участники рынка сочли логичными, однако указывают, что они могли бы быть менее радикальными. "Конечно, когда речь идет о пенсионных средствах, осторожность оправданна, но фактически банкам вне зависимости от степени их надежности установили запрет на возможность привлечения внутри страны действительно длинных денег в объемах, которые не может гарантировать российский долговой рынок",— говорит президент Транскредитбанка Юрий Новожилов. "Я думаю, что это нормальный инструмент привлечения длинных ресурсов для банковского рынка, просто ЦБ нужно мониторить адекватность банков, в которые направляются такие инвестиции",— согласен Дмитрий Орлов.
