Банки повышают ставки по депозитам
Если несколько месяцев назад процент по рублевым вкладам для населения свыше 10% был редкостью, то сейчас многие банки обещают своим клиентам 12, 13, 15% на срок действия вклада.
Между тем крупные розничные банки заняли выжидательную позицию - они не стали привлекать ресурсы высокими процентами. В этом случае специалисты советуют обратить внимание на качественную сторону обслуживания в банке, занимаемую позицию на рынке, лояльность клиентов. Кроме того, рекомендуется выбирать банки, которые подпадают под систему страхования вкладов. "Обещая клиентам чрезмерно высокие проценты по вкладам, у банков могут быть проблемы с ликвидностью. Если у них нет правильных каналов размещения этих средств, которые позволяют рассчитывать на получение дохода выше 15%, то риски для банков высоки", - говорит в эфире РБК-ТВ в программе "Капитал" начальник управления развития депозитных и комиссионных продуктов "Альфа-банка" Вадим Юдин. При этом стоит помнить, что та часть вкладов, которая превышает ставку рефинансирования ЦБ, подпадает под налог на доходы физических лиц. В этом случае высокие проценты по вкладам - палка о двух концах: банк привлекает дорогие ресурсы, клиент платит налоги.
Тем не менее, как сообщает РБК, по данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), за последние четыре года российский рынок депозитов физлиц стабильно растет. По прогнозам АСВ, за 2007г. объем вкладов населения может вырасти на 35-37%. Другие эксперты более скромно оценивают потенциал роста этого рынка - примерно на уровне 26%. Также рост вкладов населения объясняется нестабильностью и высокой волатильностью фондового рынка. Поэтому часть средств оттекает в банковские депозиты – классический продукт, который несет в себе наименьшие риски. Однако с точки зрения доходности, инфляция опережает ставки депозитов.
Эксперты считают, что в связи с ростом цен и нестабильностью доллара в 2008г. наиболее предпочтительными для частных клиентов будут краткосрочные рублевые вклады. Однако начальник розничного центра "Росевробанка" Ольга Колесова дает менее оптимистичный прогноз по поводу того, что проценты по вкладам будут постоянно увеличиваться. По ее мнению, процентные ставки поднимутся не выше 1-2 пунктов ставки рефинансирования ЦБ. По другим прогнозам, в банках, входящих в двадцатку крупнейших лидеров по размещению депозитов физлиц, ставка по вкладам составит максимум 10% годовых, тогда как в небольших банках она может быть 15-16%.
При этом крупные кредитные организации не потеряют своих клиентов, поскольку те выбирают банки не только из финансовых соображений. Для клиента важны и доход, и риск, и качество обслуживания. В результате он выбирает один из таких банков, которые отвечают в совокупности всем этим критериям.
Между тем обратная сторона увеличения процентных ставок по вкладам – рост ставок по выдаваемым кредитам. "Очень высока вероятность, что будут повышаться ставки по кредитам, особенно у небольших банков, которые испытывают проблемы с ликвидностью", - подытожил В.Юдин.
