Депозиты увеличиваются вопреки инфляции

Объем вкладов, размещенных в российских банках, к концу года достигнет 5,2 триллиона рублей.

Россияне по-прежнему из всех способов инвестирования выбирают наиболее надежный, хотя и не самый прибыльный – банковские депозиты. Вклады населения растут уже не первый год. По данным ЦБ, объем средств частных вкладчиков, размещенных на банковских депозитах, за восемь месяцев этого года увеличился практически на 20% – с 3,79 трлн. руб. до 4,54 трлн. При этом темпы роста в этом году даже чуть выше, чем за тот же период прошлого года.

Рост вкладов населения по-прежнему идет за счет увеличения доли рублевых депозитов. За восемь месяцев они прибавили почти 800 млрд. руб., в то время как объем средств, размещенных в иностранной валюте, с начала года практически не изменился. По данным Центробанка, на 1 октября он составил 632 млрд. руб., тогда как в начале года этот показатель был чуть больше 629 млрд. Наибольшей популярностью у населения пользуются, как и в прошлом году, долгосрочные рублевые вклады на срок от года до трех лет. На их долю приходится более половины всех средств. Собственно, в этом нет ничего удивительного. Ведь ставки по таким вкладам самые выгодные. Они доходят до 14% годовых, тогда как по краткосрочным вкладам в рублях можно заработать максимум 10,5%. По мнению вице-президента Юниаструм Банка Дмитрия Хилько, вкладывая деньги на длительный срок – на год и больше, можно не только получить максимальный доход, но и избежать потерь при колебаниях процентных ставок.

Что же касается вкладов в евро, то по ним в зависимости от сроков можно заработать от 8,5 до 10,5% годовых, а по вкладам в долларах – до 12%.

По мнению экспертов, на прирост объемов депозитов в последние месяцы повлиял кризис ликвидности на зарубежных финансовых площадках. По данным Ситибанка, в первом полугодии этого года объем займов российских банков за рубежом был рекордным. «Задолженность российских банков за первое полугодие выросла более чем на 75 миллиардов долларов», – заявил журналистам управляющий директор, начальник валютно-финансового управления ЗАО КБ «Ситибанк» Юджин Белин. По его словам, в условиях разрастающегося кризиса на мировых финансовых рынках России придется искать средства на внутреннем рынке. В такой ситуации неудивительно, что банки усилиливают интерес к средствам населения, а с начала года ставки по вкладам несколько выросли. Правда, это не помогло сделать вклады по-настоящему доходными. По данным БДО «Юникон», вкладчики пока остаются в минусе. Больше всего в октябре потеряли те, кто выбрал депозиты в долларах. За этот месяц падение доллара к рублю составило 0,9%, это и обусловило сильное снижение доходности депозитов в американской валюте, которая составила в октябре от –2,18% до –1,94% в зависимости от сроков вложений.

Что касается депозитов в европейской валюте, то даже несмотря на рост курса евро за октябрь на 0,68%, они не смогли показать положительную доходность из-за высокой инфляции. По оценкам экспертов БДО «Юникон», она составила 1,6%. В результате реальная рублевая доходность депозитов в евро у 15 ведущих российских банков составила от –0,66% до –0,43%. Рублевые вклады также подвела инфляция. В зависимости от срока вклада они ушли в еще больший минус – реальная доходность рублевых депозитов составила от –1,20% до –0,90%.

Тем не менее прогнозы экспертов рынка позитивны. Агентство по страхованию вкладов даже повысило свои прогнозы на этот год. Ожидается, что объем вкладов вырастет за год на 35–37% , а объем депозитов, размещенных в банковской системе, к концу года достигнет 5,1–5,2 трлн. руб.

Вероятно, эксперты делают ставку на последние месяцы года. Именно в этот период многие банки предлагают сезонные депозитные программы к Новому году и Рождеству. Как правило, такие вклады отличаются повышенными процентными ставками. Обычно новогодняя добавка составляет от 0,5 до 2 процентных пунктов. По признаниям банкиров, популярность праздничных вкладов очень высока, многие клиенты рассматривают именно специальные предложения с повышенным доходом. По словам представителей Юниаструм Банка, прошлогодняя акция была очень успешной – за три месяца депозитом «Новогодний-2007» воспользовались 43 тыс. вкладчиков, а объем вкладов по этому предложению составил 5,2 млрд. руб.