Господдержка ипотеки уходит в госбанки

Сбербанк планирует начать выдачу ипотечных кредитов по стандартам АИЖК, что даст ему доступ к средствам, выделяемым государством на поддержку ипотеки. Если примеру Сбербанка последуют другие госбанки, остальным участникам рынка средств господдержки ипотеки может не хватить.

Как сообщили "Ъ" в пресс-службе Сбербанка, сейчас идет разработка совместной с АИЖК программы в области ипотечного кредитования. О подробностях программы в Сбербанке говорить отказались, отметив, что процесс переговоров с агентством еще не завершен. Ранее Сбербанк никогда не выдавал кредиты по стандартам АИЖК.

В АИЖК "Ъ" подтвердили, что ведут переговоры с ведущими участниками ипотечного рынка о прямом рефинансировании ипотечных кредитов. "Сейчас действительно обсуждается возможность распространения стандартов АИЖК на банки, ранее по ним не работавшие",- отметил представитель АИЖК. При этом называть конкретные банки и детали возможных соглашений в агентстве отказались. По информации "Ъ", кроме Сбербанка переговоры о прямом рефинансировании со стороны АИЖК ведет сейчас и ВТБ 24.

АИЖК - крупнейшая в стране рефинансирующая организация, выкупает у банков кредиты, выданные по своим стандартам, на вырученные средства банки могут выдавать новые кредиты. По стандартам АИЖК ипотечные кредиты выдают 145 организаций из 75 регионов РФ.

Госбанки заинтересовались работой с АИЖК в связи с дефицитом ресурсов. Так, Сбербанк до последнего времени не рефинансировал ипотечные кредиты. "До кризиса Сбербанк располагал значительным объемом длинных депозитов, что позволяло ему держать ипотечные кредиты на балансе,- напоминает старший аналитик Альфа-банка Наталья Орлова.- Сейчас сроки депозитов и их объем сократился, то есть у банка сократились возможности привлечения длинных пассивов, которые дали бы возможность выдавать ипотеку". В связи с повышением стоимости ресурсов Сбербанк повысил ставки по жилищным кредитам - с 1 октября прошлого года на 0,75 процентных пункта, до 13,5-16% годовых.

Ипотечные кредиты оказывают давление на капитал Сбербанка, отмечает старший аналитик ФК "Уралсиб" Леонид Слипченко. Просроченная задолженность по кредитам физлиц за январь увеличилась на 16,7%, ее доля в портфеле сейчас - 2,02%. В январе банк увеличил резервы на возможные потери по ссудам на 20%, до 267,3 млрд руб. (около 5% от объема кредитного портфеля). "Если динамика сохранится, при росте активов достаточность капитала банка может снизиться",- не исключает господин Слипченко.

В этих условиях глава Сбербанка Герман Греф заявил, что банк будет сокращать объем ипотечных кредитов сильнее, чем другие активы. "Сейчас рефинансирование ипотечного портфеля в АИЖК - фактически единственный способ освободить баланс от выданных кредитов и привлечь средства на выдачу новой ипотеки",- считает заместитель руководителя блока "Розничный бизнес" Альфа-банка Илья Зибарев.

Однако ресурсы государства, выделяемые на поддержку ипотечного рынка, не безграничны. В конце 2008 года АИЖК получило 60 млрд руб., из них на выкуп закладных по кредитам пойдет 30 млрд руб. Как заявлял министр финансов Алексей Кудрин, в 2009 году государство выделит АИЖК еще 200 млрд руб. на выкуп кредитов у банков. "На получение этих средств на максимально выгодных условиях, очевидно, рассчитывают госбанки,- полагает господин Зибарев.- Скорее всего, будет выстроена система, когда они будут основными получателями средств".

Объем кредитов, уже выданных по стандартам АИЖК, то есть потенциально подлежащих рефинансированию, уже составляет около 600 млрд руб. (по оценкам АИЖК). Пока агентство расходует средства на рефинансирование невысокими темпами, по его собственным данным, за январь на выкуп закладных АИЖК потратило около 2 млрд руб. Если агентство заинтересуется партнерством с госбанками, то на остальных участников рынка у него просто не хватит средств, полагают эксперты. ВТБ 24 выдал в прошлом году ипотечных кредитов более чем на 81 млрд руб., Сбербанк - на 156,7 млрд руб. только за первое полугодие. "Доля госбанков в выдаче кредитов постоянно увеличивается, поэтому их включение в систему прямого выкупа кредитов АИЖК может привести к тому, что остальным участникам рынка средств будет не хватать",- опасается глава розничного блока Русь-банка Василий Палаткин.