Глава Центробанка уверен в устойчивости российской банковской системы
Глава ЦБ Сергей Игнатьев прогнозирует замедление темпов роста кредитования в российской банковской системе и выступает против идеи предоставить «Росфинмониторингу» дополнительные права в процессе отзыва банковских лицензий. Об этом он говорил вчера с трибуны съезда Ассоциации российских банков и на отдельной встрече с журналистами.
Как известно, сейчас ЦБ может по собственному решению отозвать лицензию у банка, нарушившего закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». Но поскольку за «отмывание» у нас также отвечает «Росфинмониторинг», в феврале этого года в Госдуму был внесен законопроект, согласно которому ЦБ придется согласовывать решения об отзыве банковских лицензий с этим органом. Глава Центробанка категорически против этого.
«По новому законопроекту сначала нужно будет дождаться, пока на банк дважды наложат административные санкции. Наши юристы подсчитали, что этот процесс может затянуться на пять с половиной -- шесть месяцев, пока подаются кассации, апелляции. Все это время банк, купленный на подставных лиц, может проводить фиктивные операции на 1 млрд руб. ежедневно», -- пояснил г-н Игнатьев. Кроме того, считает он, законопроект нарушит независимость Центробанка. «Первая статья закона «О Центральном банке» определяет, что Банк России выполняет свои функции независимо от других органов государственной власти. Это уже вопрос политический, так можно далеко зайти», -- считает председатель ЦБ.
Что касается отечественной банковской системы, то Сергей Игнатьев уверен в хороших перспективах ее развития в этом году. Хотя тенденция к безудержному росту, вероятно, сменится на спокойное и устойчивое развитие. Это связано и с ожидаемым замедлением темпа роста кредитов населению и нефинансовым организациям. «В 2007 году объем кредитов вырос на 53%. В этом году может быть 40 или даже 35%. И в этом я не вижу ничего страшного», -- сказал г-н Игнатьев.
По словам г-на Игнатьева, замедление темпов роста розничного кредитования должно было случиться -- «рынок не может каждый год расти в два раза, хотя могли повлиять и требования ЦБ по раскрытию эффективной ставки, и большее внимание к этой проблеме «Роспотребнадзора» и Генпрокуратуры».
Впрочем, от непродуманных кредитов банки удерживает не только государственный надзор. В этом году также ожидается замедление темпа прироста иностранных кредитов российским компаниям, в том числе банкам. «Хотя иностранные пассивы российских банков в первом квартале 2008 года продолжали расти, возможно, рост был более умеренным. Это связано с тем, что сейчас занимать стало сложнее и дороже», -- сказал г-н Игнатьев. При этом главный банкир пока не ожидает проблем с рефинансированием долгов: «Катастрофы я здесь не вижу».
Тем более что ЦБ имеет все возможности для увеличения объема рефинансирования банков при возникновении проблем с краткосрочной ликвидностью. Уже заканчивается разработка механизма аукциона по размещению свободных средств федерального бюджета на депозиты в коммерческих банках, анонсированного на прошлой неделе главой Минфина Алексеем Кудриным. «Этот механизм в случае нужды -- скорее всего, такая ситуация наступит в конце апреля, когда банкам предстоят выплаты по НДС в объеме около 500 млрд руб., -- позволит дать банкам дополнительную ликвидность», -- пояснил г-н Игнатьев. Первые аукционы планируется провести уже в середине апреля. "Сейчас обсуждается максимальный срок размещения -- две или четыре недели", -- сказал глава ЦБ. А сумма, которую планируется разместить, будет определяться дефицитом на рынке ликвидности. Причем для каждого банка -- участника аукциона будет установлен свой лимит. Напомним, что участвовать в аукционе смогут банки с рейтингом не ниже ВВ-, уставным капиталом не менее 5 млрд руб., которые являются участниками системы страхования вкладов.
Наряду с этим Центробанк, возможно, прибегнет к повышению ставки рефинансирования и отчислений в фонд обязательного резервирования. "В условиях, когда растет инфляция, я не исключаю такого решения в будущем", -- заявил г-н Игнатьев.
А инфляция пока замедляться не думает. В первом квартале этого года она уже достигла 4,8%, причем 1,2% роста пришлись на март. Но г-н Игнатьев напомнил: в 2006-м инфляция единственный раз в новейшей российской истории была ниже 10% и составила 9% ровно, «тогда в первом квартале рост цен был 5%, сейчас даже ниже». Глава ЦБ еще раз подчеркнул, что уложиться в однозначную цифру по итогам этого года реально. Тем более что, по его мнению, следует ожидать замедления роста цен на продовольствие на мировых рынках, а значит, и в России.
За другие составляющие инфляции, например ту, что приходится на долю бензина, цена на который за последнюю неделю выросла на 0,9%, г-н Игнатьев тоже не беспокоится. «Вряд ли произойдет какой-то всплеск роста цены на дизельное топливо и бензин. Скорее всего, будет плавная динамика в течение года», -- считает он.
Поможет бороться с инфляцией и не столь сильный, как раньше, приток капитала. «Он может быть 20 млрд долл., а может быть 60. Эту цифру очень трудно прогнозировать. Но в любом случае мы готовы и знаем, что надо делать: увеличивать либо рефинансирование, либо стерилизацию, -- сказал г-н Игнатьев. -- В марте был отток, хотя и намного меньше, чем в январе или феврале». Впрочем, назвать точный объем оттока капитала из России по итогам марта он затруднился.
Кроме самых острых тем -- инфляции, приток капитала и потребительских кредитов -- Сергей Игнатьев рассказал и о новациях в сфере банковского регулирования. ЦБ направил в Минюст на согласование постановление, которое позволит смягчить требования к фондированию банков. «Нас справедливо упрекали, что мы предъявляем слишком строгие требования к ликвидности крупных банков -- у них стабильная база привлечения средств, диверсифицированная по клиентам, то есть, если уйдет даже один крупный клиент, это не сильно повлияет на объем банка, -- признал г-н Игнатьев. -- Мы это учли и внесли предложения по корректировке расчета нормативов ликвидности. Конечно, это облегчит жизнь именно крупным банкам».
