Банкам предложили единую закладную по ипотеке
Банковские и ипотечные ассоциации вчера предложили банкирам новый унифицированный формат закладной, главным преимуществом которой станет ускоренное прохождение регистрации в Федеральной регистрационной службе. По замыслу разработчиков новая форма должна увеличить объемы ипотечного кредитования в стране. Эксперты отмечают, что стандартизация банковского документооборота в рамках программы обеспечения граждан доступным жильем в первую очередь будет поддержана крупными банками с участием государства.
Вчера банковские ассоциации, а также ассоциации участников ипотечного рынка сообщили о подписании совместных "Рекомендаций о применении типовой формы закладной". Согласно документу, банкам, работающим на рынке ипотечного кредитования, рекомендуется использовать закладную Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), доработанную с учетом пожеланий участников рынка, Международной финансовой корпорации (IFC), Минэкономразвития, Банка России, Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) и Федеральной регистрационной службы (ФРС). Декларируемая цель внедрения рекомендованной типовой формы закладной – привести документацию, используемую банками в ипотечном кредитовании, к единому стандарту. В ФРС уже согласовали единую типовую форму закладной и подтвердили, что ее регистрация будет проходить значительно быстрее, нежели регистрация разработанных банками собственных форм закладных.
Закладная, которая должна быть официально зарегистрирована ФРС, удостоверяет право банка, выдавшего ипотечный кредит, на его возврат и реализацию заложенного имущества в случае дефолта заемщика.
"Введение в оборот унифицированной формы сократит срок проведения правовой экспертизы и ускорит процесс выдачи закладных",– сообщила начальник отдела методологического обеспечения ФРС Александра Знаменская. Сейчас, по ее словам, ФРС обязана зарегистрировать сделку в среднем за 15 дней. Однако если у сотрудников службы возникают вопросы по предоставленным документам, регистрация может быть приостановлена до их выяснения. "Введение унифицированной формы закладной позволит избежать таких ситуаций",– пояснила она, добавив, что ФРС будет принимать любые другие формы закладной, соответствующие законодательству.
Эксперты полагают, что единый формат закладной позволит стимулировать процессы секьюритизации ипотечных кредитов. "Ускорение оборота закладных позволит банкам быстрее сформировать крупные пулы ипотечных кредитов и организовать их рефинансирование через выпуск ипотечных облигаций",– считает президент Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков. "Банкам, только выходящим на рынок ипотечного кредитования, не нужно будет тратить время на разработку своей формы",– добавляет глава АИЖК Александр Семеняка.
Несмотря на рекомендательный характер документа, ряд участников рынка полагают, что внедрение единой закладной будет добровольно-принудительным. "Стандартизацию документооборота банков можно только приветствовать, но навязывание формата, а именно на такую мысль наталкивает заявление ФРС об ускоренной регистрации типовой закладной, неверно,– говорит директор юридического департамента ипотечного банка DeltaCredit Константин Артюх.– Унифицированная закладная слишком большая по объему и чрезмерно насыщена условиями кредитного договора, что препятствует ее оборачиваемости". По мнению экспертов, в первую очередь на новый формат перейдут крупные банки с госучастием. "Решение о переходе на тот или иной формат – дело акционеров банка,– говорит руководитель проекта IFC 'Развитие первичного рынка ипотечного кредитования в России' Андрей Милютин.– Например, учитывая, что у ВТБ и ФРС один акционер – государство, можно предположить, что их политика в этом вопросе будет согласованной".
