Второй эшелон банков отодвинули от денег ЦБ
Наибольший интерес к беззалоговым аукционам Банка России проявляют крупнейшие банки. Такой вывод следует из отчетности 20 кредитных организаций, входящих в Топ-35.
В ноябре они привлекли 80% средств, выделенных ЦБ в качестве господдержки банковского сектора. Условия беззалоговых аукционов установлены таким образом, что мелким банкам заведомо неинтересно в них участвовать. Тем самым ЦБ проводит "селекцию" банковского рынка, полагают эксперты.
В ноябре Банк России на беззалоговых аукционах выдал российским банкам кредитов на сумму 835,5 млрд руб. (без учета кредитов, выданных менее чем на месяц). Из них 325 млрд руб. было выдано на срок до 35 дней, 367,4 млрд руб.— до трех месяцев, 143,1 млрд руб.— до полугода. 80% этих средств (669,2 млрд руб.) получили крупнейшие российские банки. Это видно из оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета (форма 101), которую "Ъ" предоставили 20 банков из Топ-35. Так, на срок до 35 дней эти кредитные организации (без учета Сбербанка) привлекли 227,3 млрд руб., до трех месяцев — 319,4 млрд руб., до полугода — 122,5 млрд руб.
Положение "О предоставлении Банком России российским кредитным организациям кредитов без обеспечения" вступило в силу 17 октября, а первый аукцион прошел 20 октября. Изначально ЦБ предлагал беззалоговые кредиты банкам, имеющим международный рейтинг долгосрочной кредитоспособности не ниже уровня В- по классификации рейтинговых агентств Fitch Ratings или Standard & Poor`s либо не ниже уровня В3 по классификации рейтингового агентства Moody`s Investors Service. Сейчас этим критериям соответствуют 120 из 150 российских банков, имеющих международные рейтинги. В дальнейшем доступ к средствам ЦБ получили еще порядка 20 банков, имеющих рейтинги, присваиваемые российскими агентствами "Русрейтинг" и "Эксперт РА". Беззалоговые кредиты предоставляются посредством аукционов на ММВБ.
Беззалоговые кредиты, по замыслу правительства, выдаются для расширения доступа банков к финансированию. До этого получить средства без обеспечения могли лишь 28 крупнейших банков на депозитных аукционах Минфина, причем средства предоставлялись лишь на пять недель. Впрочем, данные из формы 101 20 крупнейших банков показывают, что большую часть средств ЦБ получают именно они, а кредитные организации второго эшелона остались в стороне, констатируют эксперты. Главный экономист банка "Траст" Евгений Надоршин напоминает, что максимальный лимит по заявке на средства ЦБ зависит от капитала банка. Кроме того, в ноябре большую часть средств, выделенных ЦБ, составляли кредиты на три и шесть месяцев. "При этом получить эти относительно длинные деньги могли лишь банки с высоким рейтингом, которые и составляют основу Топ-35",— говорит первый зампред СБ Банка Андрей Егоров.
По словам представителей банков, участвовавших в аукционах ЦБ, банки с наивысшим рейтингом могли получить кредит в размере 1,2 капитала, средним — равный капиталу и с минимально допустимым рейтингом — с коэффициентом 0,8 к капиталу. Один из участников беззалоговых аукционов утверждает, что сейчас эти лимиты увеличены, "однако точной методики расчета никто не знает". Другой банкир говорит, что сейчас лимиты расширены до 1-1,3 капитала в зависимости от рейтинга.
По словам господина Надоршина, беззалоговые аукционы ЦБ интересны крупным банкам. "Многие из них столкнулись с необходимостью рефинансирования крупных кредитов, предотвращением оттока с депозитов, кроме того, ряду банков понадобились средства на покупку долей в региональных кредитных организациях",— говорит господин Надоршин. При этом он отмечает, что более мелкие банки сейчас остановили ряд операций и вынуждены ждать, когда ситуация на финансовом рынке стабилизируется.
"Банков в стране много, но ЦБ не уверен в качестве их активов и не готов кредитовать всех, отсюда и селективные меры в виде лимитов и рейтингов",— отмечает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. По ее мнению, ЦБ, выдавая кредиты крупнейшим игрокам, пытается сосредоточить поддержку на банках, которые он считает надежными. "Остальные будут вынуждены либо объединяться с более крупными игроками, либо уйти с рынка",— резюмирует госпожа Орлова.
