ТЕМАТИЧЕСКИЕ РУБРИКИ

АНАЛИТИЧЕСКИЕ МАТЕРИАЛЫ




Чистилище банковской системы

Вчера Банк России лишил лицензий сразу три кредитные организации - КБ "Новокубанский", Сибирский экономический банк и НКО "Межрегиональный расчетный центр". Все три отзыва были осуществлены в соответствии с законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", то есть за обналичивание. Это первая в текущем году карательная акция ЦБ, всего же за 2006 год отозваны лицензии у 63 банков, причем почти все - по той же причине. По мнению экспертов, в текущем году прошлогодний рекорд вряд ли будет побит - стоимость "обналички" выросла практически до предела и заниматься ей уже экономически нецелесообразно.

Активность ЦБ по отзыву лицензий не снижается. Если в 2004 году было отозвано всего 30 лицензий, в 2005-м - 35, то прошлый год выдался рекордным. Если ЦБ продолжит выявлять нарушения такими же темпами, то к 1 января 2008 года можно ожидать похожих результатов. Однако их мы вряд ли увидим: это "наработки" прошлого отчетного периода. Так, банк "Новокубанский" в ноябре-декабре 2006 года перечислил в адрес нерезидентов по "сомнительным операциям" более 43 млрд руб., также в декабре из его кассы было выдано двум клиентам-юрлицам около 7 млрд руб.

якобы на покупку ценных бумаг.

После вала "зачисток" нарушать закон стало просто невыгодно. "Еще большего роста количества отозванных лицензий не произойдет, более того, в 2007-2008 годах этот показатель начнет резко убывать. При 20% услуга обналичивания для "однодневок" потеряет смысл, а она уже сейчас в банках превысила 10%. Реально себестоимость операции обходится еще дороже, так как фирмы-однодневки несут риск выявления операций в Росфинмониторинге. Осталось повысить стоимость этой жульнической операции еще чутьчуть - и банки совсем перестанут заниматься "обналом"",- пояснил зампредседателя комитета Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам Алексей Медведев. "Есть основания полагать, что количество банков, у которых отозвали лицензию в этом году, по сравнению с прошлым годом не увеличится. Банковская система уже достигла определенного уровня очищения, проблем из-за отмывания у средних и крупных банков тоже не предвидится.Банков, обналичивающих деньги, все меньше и меньше, за два года ставки за "обнал" выросли с 1 до 10%",- считает президент Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян.

Юридическим лицам определенной категории путь в банки сейчас, по сути, перекрыли. "К нам тоже обращаются фирмы-однодневки, но они у нас не задерживаются. Закон по противодействию отмыванию доходов позволяет нам запрашивать дополнительную информацию о клиентах, чем мы и пользуемся. Если не помогает, сообщаем о более высоких комиссиях за обслуживание и о том, что информация будет отправлена в Росфинмониторинг. Это работает",- отметил предправления Локо-банка Дмитрий Крюков. У мошенников есть еще один метод- переводить суммы на счета физлиц, которые их потом снимают в наличной форме. Однако и тут государство (уже без вмешательства ЦБ) поставило препону: законодательство предписывает правительству создание единой базы "плохих" (утерянных и поддельных) паспортов. Раздача этой базы банкам приведет к тому, что кредитные организации не смогут выдавать наличные клиентам с такими документами. Информация об этом окажется в Росфинмониторинге, а если сотрудник банка примет такой заведомо недействительный паспорт, это будет уголовным преступлением.

Поэтому "обнал" уходит в другие секторы экономики. "Сейчас фирмы-однодневки начали обналичивать деньги не в банках, где это становится все более рискованным, а в торговых организациях. Многие торговые предприятия соглашаются выдавать наличные по фальшивым договорам с перечислением безналичных средств. А вот у банков объем кассовых оборотов в последние месяцы снизился",- отметил вицепрезидент АРБ "Россия" Александр Хандруев.

РЕКЛАМА

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ

Худая теплица
Предвестники кризиса
Правда о Вашем банке



ПАРТНЕРЫ
 
 

Главная | Новости | Кризис - 1998 | Реформы | Регулировани | Банки и реальный сектор | Вклады граждан в банках | Перспективы развития банковской системы России | Архив новостей
| Правила пользования | Заметки на полях | Горячее | Книги | Цитируемость | Анонсы | Публикации | Перспективы развития банковской системы России | Ссылки
   

Copyright © Михаил Матовников 2000-2019. При заимствовании информации с сайта ссылка на источник обязательна.