ЦБ помог банкам с плохими кредитами
По новым правилам просроченная задолженность растет втрое медленнее .
В декабре темпы роста просроченной задолженности в целом по банковской системе снизились более чем в три раза. Банки показали такой результат, воспользовавшись при составлении отчетности новыми правилами формирования резервов, полагают участники рынка.
Согласно обнародованному вчера на официальном сайте Банка России новому выпуску «Обзора банковского сектора Российской Федерации», общий объем выданных банками кредитов увеличился за декабрь на 0,6%, составив по итогам года 19,88 трлн руб. В ноябре темпы роста кредитования были выше в два раза — почти 1,2%. При этом темпы роста просроченной задолженности в декабре замедлились. В декабре уровень просрочки вырос на 6,4% — до 422 млрд руб, в то время как в ноябре рост составил 19,9%, примерно такой же показатель был зафиксирован в октябре. Почти вдвое замедлился и прирост резервов на возможные потери: в декабре они увеличились на 7% (до 1,022 трлн руб.), при том, что ноябрьский рост составил14,7%, в октябре резервы выросли на 10,5%.
В Банке России не исключают, что снижение темпов роста просроченной задолженности объясняется тем, что банки воспользовались новым порядком формирования резервов на возможные потери по ссудам при составлении декабрьской отчетности.
31 декабря 2008 года вступило в силу указание ЦБ, которое разрешает банкам относить кредиты в категорию хороших, если просрочка по ним не превышает 30 дней по кредитам юрлиц и 60 дней – по кредитам физлиц, средними признаются кредиты с просрочкой до 60 дней и 90 дней соответственно, а в плохие записываются кредиты с просрочкой свыше 60 и 90 дней.
«Отчетность за декабрь банки составляли в январе, и многие из них могли использовать новый порядок»,— сказал “Ъ” замдиректора департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Виктор Чистюхин. «Другого объяснения таким показателям я не вижу,— соглашается старший аналитик Альфа-банка Наталья Орлова.— Банки использовали этот документ для занижения уровня просроченной задолженности по кредитам, в реальной жизни она росла в декабре не меньше, чем в ноябре». Впрочем, зампредправления МБРР Дмитрий Ладиков-Роев отмечает, что если банки практически не кредитовали, то не было необходимости в формировании больших резервов, так как по предыдущим неисполненным обязательствам были сформированы резервы ранее.
Новый порядок классификации качества кредитов позволил банкам избежать нарушений других нормативов ЦБ, признают банкиры. «Указание ЦБ помогло банкам не увеличивать нагрузку на капитал, формируя дополнительные резервы, ведь ЦБ не вводил послабления по достаточности капитала, а потому многим банкам в сложившейся ситуации было бы трудно ему соответствовать»,— считает замдиректора кредитного департамента Промсвязьбанка Маргарита Демехина.
Несмотря на то что ЦБ либерализовал порядок формирования резервов на год, ускорение роста просроченной задолженности по кредитам физлицам может появиться в банковской отчетности уже за февраль. «После окончания срока «хорошего» кредита (60 дней для розничных кредитов.— “Ъ”) банкам придется относить ее к более низкой категории качества, показывая тем самым реальное состояние заемщика»,— говорит старший аналитик ФК «Уралсиб» Леонид Слипченко. По его словам, уровень просрочки за первый квартал может вырасти до 5% с 3,8% на начало года. По прогнозам директора департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Алексея Симановского, просроченная задолженность за этот период вырастет до 4–4,5%, а доля резервов на возможные потери по ссудам в общем объеме ссудной задолженности может вырасти до 5,5–6% к 1 апреля с 5% на 1 января 2009 года.
