Центробанк может смягчить требования к кредитным организациям
Число убыточных банков выросло с начала года почти в три раза, сообщил вчера Центробанк в свежем обзоре банковского сектора.
Но им помогут успешнее пройти тяжелые времена и не станут исключать из системы страхования вкладов за негативные показатели по капиталу и доходности.
Законопроект о смягчении требований к кредитным организациям, входящим в систему страхования вкладов, уже внесен в Госдуму. "Я надеюсь, что он вступит в силу немедленно, как только будет принят, - сказал вчера "РГ" член Комитета Госдумы по финансовому рынку и Национального банковского совета Павел Медведев. - Представители Центробанка также недавно говорили, что рассчитывают на скорое принятие законопроекта". Предполагается, что он будет действовать до 2011 года.
Косвенно новые нормы помогут не только банкам, но и их заемщикам, надеется Медведев. Напомним, что банки, исключенные из системы страхования вкладов, лишаются возможности привлекать деньги населения. Но как только появляется информация об исключении банка из системы, это становится негативным сигналом для всех его клиентов, поясняет собеседник "РГ". Они опасаются, что кредитная организация находится на грани банкротства, начинается отток средств, банк лишается ресурсов и действительно может погибнуть, даже если до этого относительно крепко стоял на ногах.
Другой хороший сигнал банкирам подал на днях глава ЦБ Сергей Игнатьев. Скорее всего, в ближайшее время продолжит снижение ставка рефинансирования, заявил он. С апреля этого года ставку уменьшали уже пять раз - с 13 до 10,75 процента годовых. Некоторые эксперты прогнозируют, что на очередной шаг по снижению стоимости заемных денег для банков Центробанк пойдет уже на этой неделе. До конца года, по их мнению, ставка может опуститься до уровня 10,25-10 процентов.
Смягчение требований пойдет на пользу подавляющему числу кредитных организаций, полагает Медведев. За первые полгода, без учета Сбербанка, понесла убытки вся банковская система. Между тем, если в течение двух кварталов подряд банк показывает убытки, для него вводится запрет на прием вкладов граждан, напоминает Медведев. Если действовать строго в рамках этих правил, от денег граждан уже должны были бы отлучить некоторые банки, в том числе и довольно крупные, отмечают эксперты. В то же время предлагается сохранить право Банка России на введение запрета, в случае если нарушение нормативов угрожает интересам кредиторов и вкладчиков. При этом срок таких отклонений должен быть более двух месяцев.
По данным ЦБ, на начало года в России было 56 убыточных кредитных организаций, к августу их количество выросло до 180. Число прибыльных банков, наоборот, сократилось - с начала года на 141. "Когда принимался закон о страховании вкладов физлиц, мы сознательно пошли на введение более жестких норм при надзоре за банками", - говорит Медведев. Но теперь из-за кризиса кредитные организации находятся в трудном положении, потому что в сложной ситуации оказались их клиенты.
Темпы роста просрочки хотя и снижаются, но медленно. На 1 августа она составила 4,5 процента от всего портфеля ссуд против 4,2 процента в июле и 2,1 процента в начале года, сообщает ЦБ. Отчисления в резервы банки были вынуждены увеличить - с 4,5 процента к общей сумме выданных займов в январе до 7,2 процента в августе. Ненадежная ситуация с заемщиками больше всего тормозит кредитование. С начала года объем ссуд, выданных гражданам, сократился на 8,3 процента, предприятиям - вырос всего на 2,4 процента. Из-за высоких рисков банки пока не снижают и проценты по кредитам. Минимальная среднерыночная ставка по рублевому потребительскому кредиту в июне составляла 27,59 процента, в августе - 29,5 процента, подсчитали эксперты. Максимальные ставки соответственно были на уровне 39,41 процента и 40,67 процента.
Банковские кредиты компаниям и населению практически не растут, признал на днях Игнатьев. По предварительной информации, впрочем, в августе кредитный портфель российских банков увеличился на 0,8 процента. Однако, как подчеркнул глава ЦБ, в основном эти результаты достигнуты благодаря Сбербанку, который увеличил свой портфель на 1,9 процента. "Это не очень надежный тренд, и его нужно каким-то образом подстегнуть", - полагает Игнатьев.
Впрочем, каким может быть решение, пока неизвестно. Снижение ставки ЦБ поможет стимулировать кредитование, но лишь отчасти, полагает Медведев. По его мнению, искусственно это сделать невозможно. Надежда связана с ситуацией в реальном секторе: улучшится положение заемщиков и банки станут охотнее выдавать им займы, рассчитывает собеседник "РГ".
