На защиту от вкладчиков встали миллионы
Банки придумывают все новые способы защиты от денег граждан, желающих пополнить вклады, открытые в разгар кризиса по высоким ставкам. Банк "Финам", входящий в одноименный инвестхолдинг, установил минимальную сумму пополнения вклада в размере 10 млн руб. По мнению юристов и банкиров, у "Финама" гораздо меньше шансов столкнуться с претензиями регуляторов, чем у его предшественников, устанавливавших комиссии за пополнение вкладов.
Вчера банк "Финам" на своем официальном сайте опубликовал сообщение о том, что минимальная сумма дополнительных взносов по вкладам, открытым до 31 марта текущего года, увеличена с 1 тыс. до 10 млн руб. Как пояснили в банке, минимальный размер пополнения вкладов был изменен 17 августа. Это связано с тем, что до 31 марта вклады принимались по высоким ставкам. Сейчас ставки банка по рублевым вкладам составляют от 3 до 9,5% годовых, на 1 февраля — от 6,25 до 13,5% годовых. По данным ЦБ, по итогам первой декады сентября среднее значение максимальных ставок по рублевым вкладам десяти банков, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, составило 8,73% годовых. В банке "Финам" указывают, что возможность изменения минимального размера пополнения предусмотрена в банковских договорах вклада.
Банк "Финам" был создан в 1994 году как Мегаватт-банк, в 2004 году вошел в инвестхолдинг "Финам", в 2006 году получил современное наименование. По данным рэнкинга "Интерфакса", на 1 июля собственный капитал банка составлял 1,3 млрд руб. (222-е место).
Увеличение минимальной суммы пополнения вклада как заградительная мера банками применяется впервые. До этого банки неоднократно использовали другие схемы с целью прекращения пополнений гражданами вкладов, открытых в разгар кризиса по высоким ставкам. Когда ставки по кредитам стали снижаться и доходы по ним перестали покрывать расходы по депозитам, некоторые банки ввели комиссии за пополнение вкладов с высокими ставками. Такими действиями банков уже заинтересовалась Федеральная антимонопольная служба (см. "Ъ" от 8 сентября).
Заградительная минимальная сумма пополнения вклада, в отличие от заградительных комиссий, не грозит банку претензиями регуляторов, считают банкиры. "Если договором предусмотрено изменение минимальной суммы пополнения в одностороннем порядке, то никаких претензий с точки зрения закона "О банках и банковской деятельности" к банку быть не может",— указывает и. о. председателя правления Витас-банка Сергей Сергеев.
Нарушает ли данная схема закон "О защите прав потребителей" — вопрос более сложный, считают юристы. По оценке специалиста межтерриториальной коллегии адвокатов "Клишин и партнеры" Андрея Шугаева, подобное изменение условий договора в одностороннем порядке (хотя и предусмотренное его условиями) может быть основанием для обращения в суд, так как повышение минимальной суммы пополнения вклада в 10 тыс. раз несправедливо и нарушает интересы вкладчиков. "Роспотребнадзор имеет потенциальную возможность вмешаться в ситуацию и вынести тем или иным банкам предписание, запрещающее повышать минимальный размер пополнения вклада",— считает управляющий партнер адвокатской конторы "Вегас Лекс" Альберт Еганян. Впрочем, последователи у "Финама" вряд ли найдутся — срок большинства вкладов с завышенными ставками скоро закончится, а банки, которые хотели применить заградительные меры, уже давно воспользовались другими схемами, говорит зампред правления банка "Ренессанс Кредит" Олег Скворцов.
Екатерина Бородихина, Ксения Дементьева, Василий Нантай
