Банки восстанавливают доверие со стороны вкладчиков

Банки восстанавливают доверие со стороны вкладчиков

Население снова начинает доверять банкам. Если в сентябре-ноябре физлица сняли со своих счетов более 450 млрд. рублей, то в январе приток вкладов составил более 200 млрд. рублей. При этом граждане доверяют уже не только госбанкам: они активно открывали вклады в более доходных частных банках, вследствие чего доля Сбербанка на рынке вкладов снизилась.

Согласно российской отчетности банков, опубликованной на сайте Банка России, за январь прирост средств населения, размещенных на банковских депозитах, составил 209 млрд. рублей (3,6%). В расчетах использовались данные 951 российского банка. Если на 1 января 2009 г. физлица хранили в банках 5,877 трлн. рублей (без учета Сбербанка 2,814 трлн. рублей), то на 1 февраля – уже 6,086 трлн. рублей (без учета Сбербанка 3,009 трлн. рублей). В декабре прошлого года приток вкладов составил 6,93%

Такая тенденция идет вразрез со сложившейся в последние годы практикой. Ежегодно в январе в банковской системе происходит сезонный спад темпов прироста вкладов. Так, в январе 2008 г. отток вкладов составил 0,63%, хотя в декабре 2007 г. наблюдался приток 6,85%. «Сезонный отток вкладов в январе объясняется эффектом праздничных дней, – поясняет старший аналитик Альфа-банка Наталья Орлова, – граждане снимают свои средства с депозитов и активно их тратят».

По оценке участников рынка, январский приток в этом году обеспечили средства граждан, которые активно закрывали свои депозиты в разгар кризиса.

Из данных отчетности также следует, что доля Сбербанка на рынке вкладов населения всего за один месяц снизилась с 52,15% до 50,6%. Тогда как в кризисные месяцы прошлого года она планомерно росла и достигла пика в 52,5% на 1 декабря 2008 г. Из крупных банков помимо Сбербанка в январе доля на рынке вкладов снизилась только у Россельхозбанка (с 0,84% до 0,81%), у УРСА банка (с 0,626% до 0,616%), Балтийского банка (с 0,510% до 0,501%), Ханты-Мансийского банка (с 0,471% до 0,465%). Лидерами по наращиванию рыночной доли на рынке вкладов населения стали ВТБ 24 и Райффайзенбанк. Их доли увеличились с 5,185% до 5,461% и с 1,862% до 2,045% соответственно.

«Часть вкладчиков, перенесших свои вклады в Сбербанк в острую фазу кризиса, могли вернуться в банки, из которых они ушли в поисках более надежных кредитных учреждений», – отмечает замгендиректора АСВ Андрей Мельников. В декабре прошлого года приток вкладов составил 6,93%, но тогда люди несли свои деньги прежде всего в госбанки – Сбербанк и ВТБ24.

По данным оборотной ведомости по счетам бухучета Сбербанка за январь, общий прирост вкладов составил 0,4% или 13,2 млрд. рублей. При этом с рублевых счетов физлица сняли 135,1 млрд. рублей (5,2%), а на валютные принесли 148,2 млрд. рублей (31,2%).

С рублевых счетов ВТБ 24 физлица сняли 15,9 млрд. рублей (10,2%), но на валютные принесли 43,5 млрд. рублей (29,2%), а общий прирост средств населения составил 9,1%, в то время как у Сбербанка — всего 0,4%. Если рублевые вклады банка Петрокоммерц снизились на 13,3% (2,6 млрд. рублей), то валютные увеличились на 42% (5,2 млрд. рублей), а общий прирост по вкладам составил 13,7%.

Население, оправившись от паники, снова начинает ориентироваться на уровень доходности депозитов. Динамика ставок по депозитам в Сбербанке в кризис выглядела хуже, чем в среднем по рынку. Так, ставки по годовым рублевым депозитам в Сбербанке сейчас составляют 7,25 - 11%, в ВТБ 24 – 10 - 12,75%, в Райффайзенбанке – 9,5 - 11,9%. По долларовым вкладам в Сбербанке ставки составляют 3,75 - 4,85%, в ВТБ 24 – 4,55 - 7,65%, в Райффайзенбанке – 6,0 - 7,5%, Банке Москвы – 5,6 - 8,0% годовых. Тем не менее директор управления общественных связей Сбербанка Ирина Кибина отметила, что такая величина ставок по вкладам компенсируется «самыми низкими рисками в российской банковской системе».