Русский банк получил дальнейшее развитие
Один из бывших собственников и руководителей санированного в кризис Русского банка развития (РБР) Сергей Иванов после двухлетнего перерыва вернулся в банковский бизнес. Обжегшись на универсальном банкинге, сопряженном с риском массового изъятия вкладов населением, свой новый банк господин Иванов намерен сделать специализированным на торговом финансировании. Эта ниша на российском рынке пока пуста, как утверждают банкиры, из-за нерентабельности.
О возврате в банковский бизнес "Ъ" рассказал сам Сергей Иванов. Специнвестбанк, который он купил (оплатив продавцам капитал в 150 млн руб. и стоимость лицензии) и уже переименовал в Русский торговый банк (РТБ), будет специализироваться в основном на работе с торговыми организациями и торговом финансировании в сегменте малого и среднего бизнеса. "На сегодняшний день эта ниша практически свободна от конкуренции, банки крайне редко оказывают полный спектр услуг по торговому финансированию небольшим клиентам, концентрируясь на крупных компаниях-импортерах,— пояснил господин Иванов.— Мы же хотим сделать этот сегмент своей специализацией". Еще одним направлением бизнеса банка, по его словам, станет private banking.
Таким образом, модель нового банка Сергея Иванова будет абсолютно иной, нежели у РБР, долю в котором (ее размер не раскрывался) он продал осенью 2008 года ФК "Открытие" в результате санации. Начальную клиентскую базу (около 150 торговых компаний) специализированного РТБ составят клиенты Русской факторинговой компании, которую Сергей Иванов основал два года назад после ухода из банковского бизнеса. В течение ближайших пяти лет совокупные активы банка планируется довести до 10-15 млрд руб. против 0,7 млрд руб. сейчас.
Опрошенных "Ъ" участников рынка удивила специализация бизнеса РТБ. Основной услугой, которая предоставляется клиентам (импортерам) в сегменте торгового финансирования, являются аккредитивы — банк обязуется оплатить товар за клиента при предъявлении определенного набора документов о поставке, при этом возврат средств клиентом банку осуществляется с отсрочкой от нескольких десятков дней до года. Такие сделки финансируются банками из дешевых ресурсов, полученных от западных банков, в которых обслуживается поставщик. Клиент при этом получает не только более дешевое финансирование, чем по кредиту, и более длинное, чем по факторинговым схемам (максимум 120 дней), но и услуги по проверке всей документации, то есть страховку от проблем с поставкой. "Реализовывать такие схемы с выгодой как для банка, так и для клиента возможно только в случае больших объемов финансирования и налаженных партнерских отношений с зарубежными банками, для чего банку необходимо иметь соответствующий масштаб бизнеса, опыт работы на этом рынке, хорошую отчетность, прозрачную структуру корпоративного управления и т. п., а клиенту — потребность в масштабном финансировании (сделки на суммы менее $100 тыс. западные банки попросту не интересуют)",— говорит вице-президент, директор департамента международного финансирования Промсвязьбанка Валерия Вохмина.
Ниша оказания банками услуг по торговому финансированию малого и среднего бизнеса действительно пуста, говорит первый зампред банка "Российский капитал" Алексей Дробот. "Однако именно потому, что работа на малых объемах в этом сегменте нерентабельна для банка и неинтересна для клиента,— поясняет он.— Первый на мелких сделках не получает достаточно дешевое финансирование от западных банков, при этом несет большие накладные расходы на валютный и юридический контроль и не может обеспечить действительно дешевое финансирование клиенту. Клиент, в свою очередь, сталкивается с очень сложным документооборотом и процедурами, что бессмысленно ради экономии в десятые доли процентного пункта по сравнению со ставкой по кредиту".
Сергея Иванова эти трудности не пугают. "Мы не рассчитываем зарабатывать огромные деньги, но маржу в 3-4% иметь будем,— говорит банкир.— Крупные банки с их формализованным подходом к риск-менеджменту даже разговаривать не готовы с небольшими компаниями, которые между тем готовы неплохо платить". Кроме того, у нас есть разработанные схемы торгового финансирования для небольших клиентов, которые, будучи типовыми, позволяют сократить издержки и заработать даже на небольших объемах, сообщил он, отказавшись раскрыть детали ноу-хау.
