Банк Санкт-Петербург объявил финансовые результаты за 2008 г.
В 2008 г. чистая прибыль банка Санкт-Петербург увеличилась на 38% до 2.8 млрд руб. (94.4 млн долларов США).
Ключевые показатели 2008 г.:
- Чистая прибыль составила 2.8 млрд руб. (94.4 млн долларов США) по сравнению с 2 млрд руб. (81.1 млн долларов США) за 2007 г.
- Активы выросли на 70% и составили 215.7 млрд руб. (7.3 млрд долларов США)
- Объем собственных средств увеличился на 25% и составил 18.8 млрд руб. (639.8 млн долларов США)
- Чистый процентный доход вырос на 104% и составил 9.5 млрд. руб. (323.3 млн долларов США)
- Рентабельность акционерного капитала (ROE) составила 16.4%
- Отношение издержек к доходам сократилось на 5.5 процентных пункта до 34.7%
Комментарии Александра Савельева, председателя Правления Банка Санкт-Петербург:
«2008 год стал хорошей проверкой на прочность для нашей стратегии и наших профессиональных качеств. Консервативная политика и фокус на региональный рынок позволили нам закончить этот непростой год с существенной прибылью. Со стратегической точки зрения еще более важным является то, что мы увеличили нашу долю во всех сегментах целевого рынка. Особую роль для нас играет рынок розничных депозитов, где доля Банка в Санкт-Петербурге выросла до 9.5%. За этот год также значительно увеличилось число наших клиентов – как корпоративных, так и частных. Это лучшее свидетельство того, что клиенты разделяют нашу уверенность в устойчивости и перспективах Банка».
В 2008 г. Банк следовал намеченной стратегии: продолжал развиваться как универсальный банк и наращивал долю рынка в целевых регионах – Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Доля Банка на рынке корпоративных кредитов увеличилась до 13.9% (с 12.9% в 2007 году), корпоративных депозитов – до 11.8% (с 10.5%); на рынке розничных кредитов доля выросла до 7.1% (с 6.3%), на рынке розничных депозитов – до 9.5% (с 7.8%). Согласно рейтингу агентства Интерфакс на 1 января 2009 г. Банк занимает 17-е место по объему активов среди российских банков и 12-е – по объему депозитов физических лиц.
В 1 квартале 2008 г. была проведена реорганизация филиальной сети, позволившая оптимизировать расходы и увеличить скорость принятия решений. В настоящий момент филиальная сеть Банка насчитывает 33 филиала и дополнительных офиса в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, а также филиалы в Москве, Калининграде и Нижнем Новгороде. Сеть банкоматов насчитывает 405 штук; общее количество эмитированных банковских карт составляет 590 тыс. В 2008 г. Банк модернизировал систему «Интернет-банк», расширив спектр предлагаемых услуг. В том числе была запущена в эксплуатацию услуга «Интернет-банк» для юридических лиц, а также КПК-версия системы для частных клиентов. В настоящее время услугами «Интернет-банка» пользуются 27 тыс. клиентов.
Среди основных событий прошедшего года – привлечение синдицированного кредита в размере 100 млн долларов США (организатором сделки выступил ЕБРР), кредитное соглашение с KfW IPEX-Bank о привлечении 35 млн долларов США и частное размещение выпуска еврооблигаций на сумму 75 млн долларов США. Общий объем средств, привлеченных Банком за год на рынках капитала, превысил 200 млн долларов. США. Кроме того, в конце декабря акционеры предоставили Банку субординированный заем в размере 1.5 млрд руб. сроком на 6 лет.
В 2008 г. Банк своевременно погасил 3 синдицированных кредита на общую сумму 172 млн долларов США.
Основные результаты
Чистая прибыль Банка за 2008 г. увеличилась на 38%, и составила 2.8 млрд. руб. по сравнению с 2 млрд. руб. по итогам 2007 г. Основными факторами увеличения прибыли явились двукратный рост процентного дохода и расширение объемов бизнеса.
Чистый процентный доход за 2008 г. более чем удвоился и составил 9.5 млрд руб. по сравнению с 4.7 млрд руб. в 2007 г. Чистая процентная маржа (NIM) Банка за 2008 г. увеличилась на процентный пункт до 6.5%, по сравнению с 5.5% за 2007 г. Основными факторами роста чистого процентного дохода и NIM явились увеличение объема кредитного портфеля Банка и рост процентных ставок по кредитам.
Чистый комиссионный доход в 2008 г. увеличился на 56% до 1.4 млрд руб. с 889.4 млн. руб. в 2007 г. Рост вызван увеличением количества клиентов и расширением спектра предлагаемых продуктов, а такое значительным увеличением количества транзакций. За прошедший год количество частных клиентов Банка увеличилось на 190 тыс. и достигло 774 тыс.; количество корпоративных клиентов увеличилось на 6 тыс. и составило 35 тыс. Самый значительный рост зафиксирован по статьям «комиссии за расчетное обслуживание» и «комиссии по кассовым операциям» (77%) - до 969.5 млн рублей в 2008 г. с 548 млн руб. в 2007 г. Эти статьи составляют 57% в общем объеме комиссионных доходов.
Операции на финансовых рынках. В связи со сложившейся конъюнктурой на фондовых рынках Банк зафиксировал ! отрицательный результат по операциям с ценными бумагами за 2008 г. в размере 1.3 млрд руб., который был компенсирован доходами по операциям с иностранной валютой в размере 980 млн. руб. и доходами от переоценки иностранной валюты в размере 382 руб. Общий результат от операций на финансовых рынках составил 103.2 млн руб. (в 2007 г. – 392.7 млн руб.).
Отношение издержек к доходам сократилось на 5.5 процентных пункта с 40.2% до 34.7%, что является одним из лучших показателей для российских коммерческих банков. Операционные расходы выросли за 2008 г. на 59% до 3.9 млрд руб. по сравнению с 2.4 млрд руб. за 2007 г. Как и в предыдущие годы большую часть операционных расходов составляют расходы на персонал - 54%. В текущих условиях Банк продолжает осуществлять жесткий контроль над издержками.
Обязательства. Основным источником фондирования по-прежнему остаются средства клиентов, которые выросли за год на 50% с 96.1 млрд. руб. в 2007 г. до 144.2 млрд. руб. в 2008 г. На конец 2008 г. 66% составляли средства корпоративных клиентов, 34% – средства физических лиц. В 4 квартале 2008 г. Банк столкнулся с временным оттоком средств клиентов, который был с избытком компенсирован притоком новых депозитов в конце 2008 г. По итогам года Банк занимает 11.8% на рынке корпоративных депозитов и 9.5% на рынке розничных депозитов Санкт-Петербурга. Доля средств, привлеченных на рынках капитала, остается незначительной – 9% от общего объема пассивов.
Собственные средства и собственный капитал. За 2008 г. собственные средства Банка выросли на 25% и составили 18.8 млрд руб. Основными факторами прироста стали нераспределенная прибыль в размере 2.8 млрд руб. и переоценка основных средств в размере 1.1 млрд руб.
Собственный капитал Банка вырос на 31% и составил 24.2 млрд руб. Дополнительным фактором увеличения капитала стало привлечение субординированного займа в размере 1.5 млрд руб, предоставленного в конце декабря акционерами Банка сроком на 6 лет.
По состоянию на 31 декабря 2008 г. достаточность капитала Банка в соответствии с требованиями Базельского комитета составила 14.15%, в том числе достаточность капитала первого уровня – 9.69%.
Кредиты и авансы клиентам выросли! на 58% до 144.8 млрд руб. с 91.7 млрд руб. в 2007 г. Кредиты корпоративным клиентам составляют 89% от кредитного портфеля; в 2008 г. они выросли на 54% до 128.6 млрд руб. Кредиты физическим лицам выросли на 96% до 16.3 млрд руб. Принимая во внимание изменившуюся экономическую ситуацию во второй половине 2008 г, Банк ужесточил свою кредитную политику, что ограничило темпы роста кредитного портфеля. Вместе с тем, в 4 квартале 2008 г. Банк не прекратил кредитование, обеспечив тем самым необходимую поддержку собственным клиентам в трудный момент.
Качество кредитного портфеля. По состоянию на конец 2008 г. доля просроченных кредитов составляла 0.73% от общего объема кредитов (на конец 2007 г. – 0.25%). Обесцененные кредиты без просрочки платежа составляют 5.8% от общего объема кредитного портфеля. Объем списаний безнадежных долгов в 2008 г. был незначителен – 121.8 млн. руб., что составило 0.13% кредитного портфеля на начало 2009 г. В связи с ухудшением экономической ситуации и негативными прогнозами на 2009 г. Банк увеличил уровень резерва под обесценение кредитов до 3.88% по сравнению с 2.75% на 31 декабря 2007 г.
