Ипотеку выводят из массы
Согласно данным Банка России, опубликованным в «Бюллетене банковской статистики», в феврале банки выдали ипотечных кредитов на сумму 8,5 млрд руб. (8,2 млрд – в рублях и 300 млн руб. – в валюте). Это существенно ниже, чем в четвертом квартале 2008 г., когда среднемесячная выдача ипотеки была на уровне 32 млрд руб. В первом квартале прошлого года среднемесячный объем выдачи ипотеки составлял около 50 млрд руб. Февральские результаты по объему выданных ипотечных кредитов в 2009 г. соответствуют данным начала 2006 г.
По словам замруководителя блока «розничный бизнес» Альфа-банка Ильи Зибарева, сейчас объемы выдачи раз в 20 меньше, чем в докризисное время. «Это неудивительно, когда ставки по кредитам от 20% и выше, – говорит господин Зибарев. – Я думаю, что рынок ипотеки сейчас – это рынок госбанков, больше серьезной ипотеки нет нигде». По оценке зампреда Городского ипотечного банка Игоря Жигунова, сейчас ипотеку выдают семь-восемь крупных банков.
Резкое сокращение ипотечного кредитования участники рынка объясняют сразу несколькими факторами. «Это и сокращение ипотечных программ банков: сейчас реально выдают только ипотеку на городские квартиры и только на вторичном рынке, – говорит Игорь Жигунов. – При этом минимальная сумма первоначального взноса выросла с 5 - 10% в 2008 г. до 30 - 40% в данный момент». Многие банки предлагают кредиты с более консервативными параметрами, и соответствовать требованиям банков может значительно меньшее число потенциальных заемщиков, чем до кризиса, уточняет руководитель консультационных программ по жилищному финансированию в Европе и средней Азии компании IFC Андрей Милютин. «До кризиса были распространены 30-летние и 20-летние программы кредитования, а сейчас банки готовы выдавать ипотеку на срок около десяти лет», – говорит эксперт. «Да и заемщики, с одной стороны, не уверены в собственной платежеспособности, с другой – ждут падения цен на недвижимость», – добавляет Игорь Жигунов.
При этом с 1 октября 2008 г. объем невозвратов по рублевым ипотечным кредитам увеличился в 2,5 раза – с 2,78 млрд руб. до 7 млрд руб. Валютные кредиты стали обслуживать еще хуже: просрочка по ним выросла более чем в 3,5 раза – с 2,1 млрд руб. до 7,6 млрд руб. По данным на 1 марта 2009 г., значительный объем просроченной задолженности по валютным кредитам приходится на пять крупнейших по активам банков – 6,4 млрд руб. При этом только у первой пятерки валютная просрочка в два раза выше рублевой (3 млрд руб.). «Крупнейшие банки активно выдавали валютную ипотеку», – говорит Илья Зибарев. «Такие показатели не удивляют, ведь валютные кредиты брали в основном в столице, а рублевые – в регионах», – добавляет Андрей Милютин.
По мере сокращения ипотечных портфелей банков просрочка будет расти еще сильнее, предупреждают эксперты. «Снижение темпов просрочки пока не предвидится, по оценкам, к середине года она может увеличиться в два раза и составить около 5%», – прогнозирует Игорь Жигунов.
