Фальшивкам - бой!
Госдума сразу во втором и третьем чтениях приняла законопроект, направленный на уточнение порядка обеспечения страховщиков бланками страховых полисов ОСАГО. Таким образом, теперь Российский союз автостраховщиков (РСА) законом наделяется функцией по организации обеспечения бланками страховых полисов компаний - членов РСА. Также союз должен контролировать использование этих бланков.
На самом деле РСА и ранее выполнял эти функции, однако до этого квотирование проводилось на основании внутренних документов, что вызвало неодобрение со стороны Федеральной антимонопольной службы (ФАС) РФ. В соответствии с принятым документом, РСА также установит требования в отношении порядка обеспечения страховщиков бланками страховых полисов в зависимости от финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков. По словам президента РСА Павла Бунина, параметрами, определяющими финансовую устойчивость страховой компании, будут являться в основном количество урегулированных убытков по отношению к заявленным убыткам и количество жалоб.
Предполагается, что большая часть сведений, необходимых для расчета параметров, будет направляться в РСА из Федеральной службы страхового надзора (Росстрахнадзор).
Документом определены принципы расчета количества бланков с учетом разделения участников рынка ОСАГО по 4 группам риска. Критерии отнесения к той или иной группе риска с точки зрения устойчивости компаний будут вырабатываться Росстрахнадзором. Страховщики, оказавшиеся в "высокой группе" риска, вообще не будут получать новые бланки ОСАГО. Для "средней группы" риска количество бланков будет равно количеству заключенных договоров в аналогичном квартале предыдущего года. При этом со стороны РСА устанавливается контроль за объемом обязательств по вновь заключаемым договорам страхования.
Для "низкой группы" риска количество выданных бланков будет равно количеству заключенных договоров в предшествующем квартале. По мнению Павла Бунина, такой подход позволит страховщику рыночными методами увеличивать рост портфеля. Таким образом, количество бланков, получаемое страховщиком, всегда будет больше среднеквартального размера. В "группе без риска" страховщики будут получать необходимое количество бланков, увеличивая объем как заключенных договоров, так и объем обязательств по вновь заключаемым договорам. По мнению главы РСА, количество бланков страховых полисов, необходимое для новой страховой компании, будет определяться по согласованию с Росстрахнадзором исходя из предоставленного бизнес-плана страховщика.
При грамотном управлении системой квотирования выдачи бланков полисов ОСАГО можно избежать действий страховщиков, направленных на пирамидальную продажу полисов ОСАГО, приводящую, в конечном счете, к уходу компаний с рынка страхования и передаче функций урегулирования убытков по реализованным такими компаниями полисам страхования в РСА, считает директор департамента автострахования компании "Эрго Русь" Алексей Якушин.
По словам генерального директора страховой группы "Генезис" Виктора Юна, данное нововведение потребует от страховых компаний ужесточения процедуры выдачи бланков полисов ОСАГО контрагентам. "Но говорить о том, что они позволят избежать проблем с похищением бланков посредниками, к сожалению, нельзя. Объем премии, которую страховые компании не получают из-за противоправных действий агентов и брокеров, сократится, но незначительно. Даже крупные компании с развитой системой экономической безопасности сталкиваются с хищением бланков полисов ОСАГО", - говорит Виктор Юн.
Как отмечает первый заместитель генерального директора компании "ОРАНТА Страхование" Владимир Черников, квотирование бланков полисов ОСАГО, как мера защиты рынка от недобросовестных или финансово неустойчивых страховщиков, шаг, безусловно, правильный. Данная мера снизит количество противоправных действий с использованием полисов ОСАГО как на уровне отдельных недобросовестных агентов, так и на уровне компаний с неустойчивым финансовым положением. "С другой стороны, устанавливаемые правила не должны ограничивать добросовестной конкуренции на страховом рынке. Для корректной реализации принятого закона необходим прозрачный механизм отнесения страховщиков к той или иной группе риска, предусматривающий возможность оперативного перемещения страховщика из одной группы в другую, например, для быстро растущих компаний", - подчеркивает Владимир Черников.
Как отмечает Павел Бунин, при ограниченном количестве бланков страховых полисов компаниям придется очень внимательно относиться к вопросам распределения бланков как внутри самой организации, так и в агентской сети. Если до этого компании могли об этом не задумываться, что приводило, по сути, к халатности, то теперь правила будут строже. Глава РСА уверен, что в течение ближайших двух лет вопрос теневой реализации бланков будет закрыт.
Что касается конечного потребителя услуг - страхователя, то в результате ужесточения контроля над оборотом бланков полисов ОСАГО снизится риск приобретения полиса ОСАГО неплатежеспособной компании или страховщика с отозванной лицензией, отмечают участники рынка. "А страховщикам, которым важен только сбор премии по ОСАГО, но не соблюдение обязательств перед клиентами, придется пересмотреть отношение к бизнесу", - уверен Виктор Юн.
При этом, по мнению главы группы "Генезис", с незаконным оборотом полисов надо бороться не только с помощью организационных мер, предпринимаемых страховым сообществом, но и так же, как и с любым незаконным оборотом, это прямая обязанность правоохранительных органов, органов следствия, дознания, судебных. "К сожалению, сейчас страховщики борются с мошенниками практически в одиночку. Если посредник будет знать, что за украденные полисы придется неизбежно отвечать, утрата бланков вследствие воровства будет сведена к незначительным цифрам", - отмечает Виктор Юн.
