ЦБ больше не ограничивает проценты по депозитам
С 1 января ЦБ больше не контролирует устанавливаемую банками процентную ставку по рублевым вкладам. Во время кризиса регулятор не давал кредитным организациям привлекать дорогие ресурсы от населения, поскольку это угрожало финансовой устойчивости банковской системы. Эта антикризисная мера действовала до конца 2010 года и не была продлена в этом году. Участники рынка считают, что некоторые банки воспользуются послаблениями ЦБ и резко повысят ставки, но массовым это явление не станет.
Банк России стал проводить мониторинг ставок по вкладам десяти крупнейших банков в 2009 году. Остальным банкам ЦБ не рекомендовал превышать среднюю максимальную ставку банков топ-10 сначала на два процентных пункта, а затем — на полтора. Но с этого года регулятор не будет ограничивать ставки по вкладам населения даже в рекомендательном порядке.
Недобросовестные банкиры могут воспользоваться послаблениями ЦБ, чтобы сохранить лицензии у бедствующих кредитных организаций, считает депутат Госдумы, финансовый омбудсмен Павел Медведев. «Когда банк на мели, владельцы могут привлечь средства граждан под высокие ставки. ЦБ очень осторожно ведет себя с банками с большим объемом вкладов физлиц, и банкиры это знают», — говорит г-н Медведев. По его мнению, нужно либо продолжать ограничивать ставки, либо вернуть возмещение лишь 90% вклада при банкротстве. «В нынешней ситуации при отзыве лицензии расплачиваться с вкладчиками будет Фонд страхования вкладов, взносы в который делают все участники ССВ», — отмечает г-н Медведев.
Было бы правильным установить дифференцированный размер взносов в Фонд страхования вкладов, считает зампред правления Абсолют Банка Эмиль Юсупов. «Повышенные отчисления можно установить для банков с небольшим капиталом, маленьким соотношением собственных и заемных средств», — считает г-н Юсупов. По его словам, сейчас острой потребности в ликвидности у банков нет, но некоторые организации все же могут воспользоваться новыми условиями. «Некоторые банки сейчас ведут агрессивную инвестиционную политику, а для этого нужны средства. Эти деньги могут привлекаться по высоким ставкам у физлиц», — говорит Эмиль Юсупов.
В региональных банках ставки вырастут, но это не вызовет заметных трудностей, уверен замруководителя блока «Розничный бизнес» Альфа-банка Илья Зибарев. «Во время кризиса многие банки привлекали дорогие вклады, это не стало проблемой», — говорит он. В 2009 году своими рекомендациями ЦБ хотел обратить внимание вкладчиков на банки, предлагающие высокие ставки, полагает зампред правления банка «Возрождение» Александр Долгополов. «Сейчас время спокойное, а регулировать в банковской системе нужно далеко не все», — считает г-н Долгополов. Тем не менее ЦБ продолжает публиковать значение средней максимальной ставки банков топ-10. Так, в первой декаде января она составила 8,25%, снизившись на 0,1 п.п по сравнению с последней декадой декабря.
У некоторых банков может появиться дополнительная причина для повышения доходности депозитов. С нового года ЦБ не будет компенсировать сделки на межбанковском рынке. Из-за отмены этой антикризисной меры на некоторые банки лимит со стороны их коллег может быть уменьшен или закрыт, тогда основным источником средств для таких организаций и могут стать вклады.
