Российским банкам предлагают активно "стучать" на клиентов. Инспекторы FATF посоветовали наказывать российские банки, которые не сообщают финансовой разведке о подозрительных операциях, пусть даже не вошедших в обязательный для предоставления перечень. Должны ли банки быть главными ответственными за борьбу с грязными деньгами и кто, если не они?

         Вопрос поставлен с ног на голову. Работа с криминальными деньгами приводит к огромным репутационным рискам и уходу честных клиентов. Поэтому банки со временем добровольно берут на себя ответственность и начинают заниматься самоконтролем. Так что движение за чистоту в мире возникло снизу. А сейчас это предлагают внедрить сверху в стране, не достигшей нужного состояния. Пока система не дозрела, можно возложить ответственность на кого хочешь, результаты все равно разочаруют.

         Прежде всего банки. Отказать клиентам в прохождении платежей они права не имеют, но должны сигнализировать о сделках, кажущихся подозрительными. Опыт Франции говорит, что только 7 - 8% из этого массива информации передаются для расследования в правоохранительные органы. Но сам факт повышенного внимания банкиров заставит задуматься любителей отмывать деньги.

         Основной груз ответственности и возможности контроля за грязными деньгами лежат на банках. Только банковское сообщество может изменить ситуацию. Комитет по финансовому мониторингу получает уже вторичную информацию. Тем более некоторые банки взяли моду просто сваливать туда весь операционный день, и поди разберись.

         На примере нескольких дел надо показать банкам, что если они не смогли отличить странную операцию от подозрительной, то они должны за это отвечать. Но не сразу - надо ввести критерий грубого и неоднократного нарушения. И надо, как в США, дать банкам полномочия замораживать и закрывать счета, не неся ответственности.

         В первую очередь тот, кто осуществляет эти операции. А банки, страховые компании и все остальное - это лишь их инструментарий. Вопрос в том, насколько государственная система позволяет осуществлять такие операции. Государство должно отрабатывать механизмы их контроля и пресечения, задействуя все институты.