|
![](gzr021101.files/db.gif)
Кредиты не для всех![](gzr021101.files/t.gif)
|
![Фото: GettyOne](gzr021101.files/01givmoney.jpg)
|
![](gzr021101.files/b.gif)
![](gzr021101.files/t.gif) Текст: Анна Андреева, Фото:
GettyOne
![](gzr021101.files/t.gif)
![](gzr021101.files/b.gif)
![](gzr021101.files/t.gif)
С начала года объемы кредитов физическим лицам в России удвоились. Но вовсе не потому, что банки уже готовы давать населению в долг. Просто с помощью кредитов их крупные клиенты и сотрудники платят меньше налогов, чем должны.
![](gzr021101.files/t.gif)
Рост потребительских кредитов за 10 месяцев этого года составил почти 88%. По данным ЦБ, общий объем выданных кредитов вырос с 45 млрд в январе 2001 года до 85 млрд рублей на начало октября.
![](gzr021101.files/t.gif)
Лидером потребительского кредитования, по данным РА Интерфакс, является Сбербанк. На кредиты "Сбера" приходится 25% или 25 млрд рублей. Это неудивительно: Сбербанк – один из немногих российских банков, который относительно давно кредитует население.
![](gzr021101.files/t.gif)
Удивляет другое. За вычетом "Сбера", половина выданных кредитов приходится на такие "корпоративно-ориентированные" банки, как Альфа-банк, ДИБ, "Менатеп СПб" и Газпромбанк.
![](gzr021101.files/t.gif)
|
За девять месяцев этого года Альфа-банк выдал гражданам кредитов на 6,2 млрд руб, ДИБ – на 4,4 млрд руб, Газпромбанк – на 2,7 млрд руб. На кредиты физлицам в кредитном портфеле банка "Менатеп СПб" приходится 2,4 млрд.
![](gzr021101.files/t.gif)
Высокая доля кредитов физикам в кредитных портфелях этих банков вызывает недоумение аналитиков. Эти банки вовсе не специализируются на работе с населением, а программ потребительского кредитования у них нет. ДИБ, например, вообще не имеет филиалов и позиционирует себя как инвестиционный банк.
![](gzr021101.files/t.gif)
Довольно интересная статистика по ссудам у Альфа-банка, где
"Газете.Ru" сказали, что данные "Интерфакса" завышены. По данным агентства, рост кредитов физлицам на 1 октября 2001 года составил в этом банке 48,21%. На сайте ЦБ в открытом доступе можно посмотреть, например, данные по кредитам, выданным физлицам на срок более 3-х лет. На первое января таких кредитов у банка было 6 млрд, первого февраля их почему-то стало 0, в марте показатель вырос до 4 млрд, а в июле достиг 12 млрд. При этом никакой программы потребкредитования у банка нет.
![](gzr021101.files/t.gif)
А, например, банк "Русский Стандарт" с его "кредитом за пять минут" занимает в этой таблице всего восьмое место. За девять месяцев этого года банк выдал кредитов на 767 млн рублей.
![](gzr021101.files/t.gif)
Аналитики объясняют интересную статистику широким распространением различных схем минимизации налогообложения.
![](gzr021101.files/t.gif)
"Схемы, являясь абсолютно законными, помогают клиентам банков сэкономить на налогах", – сказал "Газете.Ru" аналитик ИЦ "Рейтинг".
![](gzr021101.files/t.gif)
Например, при использовании кредитно-депозитных схем сотрудники компании-клиента получают в банке по маленькой ставке кредит, который затем кладут на депозит под большой процент. Разница в ставках и составляет их зарплату.
![](gzr021101.files/t.gif)
Аргументом для некоммерческого основания выдачи кредита служит и очень низкий уровень просроченной задолженности в этих банках. Например, у банка специализирующегося на кредитовании масс, – "Русского Стандарта" – этот показатель составил 6,6%, у Сбербанка – 0,8%. "Там, где начинается реальное кредитование, начинаются и реальные риски", – говорит заместитель генерального директор рейтингового агентства "Интерфакс" Михаил Матовников. Так вот, у ДИБа количество просроченных ссуд равно нулю. У остальных банков из первой пятерки – не превышает 0,1%.
![](gzr021101.files/t.gif)
Рост кредитования отчасти может быть связан и с ужесточением контроля за источниками дохода населения. Согласно 86-й статье Налогового кодекса, при приобретении физическим лицом недвижимости, автомобилей и т.п. налоговые органы должны анализировать соответствие расходов задекларированным доходам. При наличии серьезного расхождения они могут потребовать разъяснений.
![](gzr021101.files/t.gif)
Такой ситуации можно избежать, если взять на эти цели кредит. Конечно, можно взять кредит и у знакомого, но услуги банка, по словам Матовникова, окажутся предпочтительнее. Банку не требуется, в свою очередь, подтверждать свои источники доходов. При этом контроль за погашением таких кредитов не предусматривается.
![](gzr021101.files/t.gif)
В общем, искать банк, занимающийся реальным кредитованием, надо по рекламным объявлениям, а не статистическим таблицам.
![](gzr021101.files/t.gif)
|
|